Hvad koster det at låne 100.000 kroner?
Opdateret 13. november 2019
For at finde den billigste måde at lån 100.000 kroner skal du først gøre dig følgende overvejelser:
- Hvor lang tid skal du låne pengene? 1 år? 30 år? Noget midt imellem?
- Skal du afdrage lånet i løbetiden?
- Har du sikkerhed i form af hus, lejlighed, bil?
- Hvad skal du bruge pengene til? Elektronik? Møbler?
Gratis finansiering i nogle butikker
Hvis du skal bruge pengene til at købe forbrugsvarer, så start med at undersøge om forretningen tilbyder gratis finansiering. I september 2019 tilbyder Møblér f.eks. 0% i rente, 0% i oprettelse og 0% i gebyrer for lån op til 60.000 kr. Det samme gør Hästens, hvis du er ude for at købe en dyr seng. Den gratis finansiering er ofte en del af kampagner, så tjek, hvem der har tilbuddet på det tidspunkt, hvor du er i markedet for at handle.
Sammenlign lånetilbud på 100.000 kr. her
Billige forbrugslån
Hvis du skal købe noget, hvor der ikke er gratis finansiering, og hvis du ikke har sikkerhed og gerne vil afdrage på lånet, er et forbrugslån den billigste mulighed. Det kunne f.eks. være Santander Privatlån Plus, hvor du kan låne 100.000 kr. i 10 år til en rente på 3,90%. Det koster 1.060 kr. om måneden med en ÅOP (Årlig Omkostning i Procent) på 5,1% (der betales 3.000 kr. i etableringsgebyr og 25 kr. i månedligt gebyr). Det kunne også være Coop Banks CoopLån 50+ hvor du kan låne de samme 100.000 kr. i 10 år til en rente på 4,01%. Det koster 1.030 kr. om måneden med en ÅOP på 4,4%.
Det skal bemærkes, at forbrugslån som standard kører med variabel rente, hvorfor renten i løbet af lånets løbetid vil variere.
Kreditvurdering
Vær opmærksom på, at de enkelte låneudbydere foretager en individuel kreditvurdering, og det er derfor ikke sikkert, at du kan blive godkendt til at låne. Og selvom du bliver godkendt til at låne, er det ikke sikkert, at du får tilbudt den laveste rente. Hvis du ikke bliver godkendt, eller ikke bliver tilbudt den laveste rente, kan det være en god ide at spørge flere udbydere.
Læs også: Hvad koster det at låne 2 millioner kroner?
Relativt høje etableringsomkostninger ved realkreditlån
Hvis du har sikkerhed i form af friværdi i hus eller lejlighed, er det muligt at låne de 100.000 kr. via et realkreditinstitut. Her er renten lav, og der er mulighed for ikke at afdrage. Til gengæld er etableringsomkostningerne ganske høje, og det kan derfor ikke altid betale sig kun at låne 100.000 kr. Det afhænger af hvor lang tid du har lånet.
Et af de billigste realkreditlån i Totalkredit er et F5 lån (fast rente 5 år ad gangen) der uden afdrag koster 25 kr. om måneden efter skat. Det kræver dog, at belåningsgraden i boligen er mindre end 40%. (Det vil sige, at du har så meget friværdi i din bolig, at der kan stilles sikkerhed indenfor 40% af ejendommens værdi). Hvis belåningsgraden ligger mellem 60% – 80% af ejendommens værdi, er prisen 140 kr. om måneden efter skat. Efter 10 år, når afdragsfriheden udløber, vil det koste 112.000 kr. at indfri lånet, da der – udover de 100.000 kroner – også skal betales etableringsgebyrer for lånet.
Hvad koster det at låne 100.000 kr.?
Eks: Din bolig er vurderet til 3 millioner kroner
| Hvis du skylder: | Belåningsgrad: | Pris for at låne 100.000 kr. |
|---|---|---|
| 1.000.000 kr. | 33% (under 40% af værdien) | 25 kr. om måneden uden afdrag |
| 2.000.000 kr. | 67% (mellem 60 og 80% af værdien) | 140 kr. om måneden uden afdrag |
(Beregninger er uden hensyn til minimumsbidrag, og satserne er hentet fra totalkredits tillægslåns beregner pr. 13. november 2019)
Samme lån, men med afdrag, koster 1.111 kr. om måneden med sikkerhed mellem 60 og 80% af ejendommens værdi hvis lånet er betalt ud efter 10 år. Et realkreditlån med afdrag koster således stort set det samme pr. måned som billigste lån hos Santander (1.060 kr.) og Coop Bank (1.030 kr.). Hvis du indfrier realkreditlånet før tid vil ÅOP blive højere end for forbrugslånene fordi omkostningerne til etablering skal betales uanset løbetid.
Realkreditlånet kan modsat forbrugslån fås med fast rente og her slipper du med 1.013 kr. om måneden i totalkredit for et lån med ti års løbetid, afdrag og fast rente i alle 10 år.
Se her hvad det koster at bygge nyt hus
Billån kan have høje etableringsomkostninger
Skal pengene bruges på at købe en bil kan du få et billån. De tilbydes af flere bilforhandlere til meget lave renter, helt ned til under 2%. Der er dog ganske store etableringsomkostninger forbundet med lånene og ÅOP er derfor nærmere de 6% som for ovennævnte forbrugslån.
