Realkredit Danmark ændrer prisen på afdragsfrihed

Nykredit/Totalkredit, Nordea og Jyske har et tillæg for hvert af de tre belåningsintervaller, bidragssatsen beregnes ud fra; 0-40%, 40-60% og 60-80%. Tillægget beregnes, efter samme princip som bidragssatsen, ud fra tillægget i de enkelte belåningsintervaller og den samlede belåningsgrad for lånet.

Realkredit Danmark har indtil nu haft et tillæg, der gjaldt for alle belåningsintervaller, og som var afhængig af den samlede belåning. Ved en belåning op til 60% var tillægget 0,1 procentpoint, og ved en belåning over 60% var tillægget 0,3252 procentpoint. Det var samme tillæg for hele belåningen, men bestemt af den samlede belåning, der blev beregnet løbende.

 

Store hop i bidrag for lån med afdragsfrihed

Realkredit Danmarks belåningsgrænse på 60%, der bestemte om tillægget var 0,1 eller 0,3252 procentpoint, gav nogle store hop i bidraget for lån med afdragsfrihed. Et fastforrentet lån med afdragsfrihed på 1,5 mio. kr. i et hus til 2,5 mio. kr. kostede 8.372 kr. i årligt bidrag, og var dermed markedets billigste. Var lånet i stedet på 1,6 mio. kr. (100.000 kr. højere) steg det årlige bidrag med 60,3% til 13.425 kr. uanset at lånet kun voksede med 6,7%. Det betød samtidig, at Realkredit Danmark gik fra at være billigst til at være dyrest på markedet.

Nu har Realkredit Danmark ændret sit tillæg for afdragsfrihed, så det fremover beregnes på samme måde som de øvrige realkreditinstitutter. Det betyder som nævnt, at prisen for afdragsfrihed er direkte sammenlignelig på tværs af markedet. Som det fremgår af tabellen, falder prisen for afdragsfrihed på en 80% belåning fra 0,3252 procentpoint til 0,275 procentpoint eller med 15,4%:

Nedenfor er en række eksempler på betydning for det samlede bidrag for fastforrentede lån med afdragsfrihed i en bolig til 2,5 mio. kr. i Realkredit Danmark:

Hvor det er billigst at få lån med afdragsfrihed, afhænger af kombinationen af ”almindeligt bidrag” og tillæg for afdragsfrihed, og her er Realkredit Danmark ikke nødvendigvis billigst.

Nedenfor er nogle eksempler på bidraget for et lån med afdragsfrihed på 2 mio. kr. i en bolig til 2,5 mio. kr.

I alle beregninger af bidrag er der inkluderet værdien af kursskæring for lån med rentetilpasning og kundekroner for lån i Nykredit/Totalkredit.

 

Afdragsfrihed i intervallet 60 og 80% belåning er dyrt

Som det fremgår af tabellen med tillæg for afdragsfrihed, er tillægget for afdragsfrihed mellem 60 og 80% belåning ofte 8 gange højere end for lavere belåning. Det gør at man helt bør afstå fra at have afdragsfrihed i intervallet mellem 60 og 80% belåning, det er simpelthen for dyrt.

Rent praktisk bør man i stedet kigge på at have to lån, et fra 0-60% belåning uden afdrag og et fra 60-80% belåning med afdrag. Det årlige bidrag første år for at have to lån kan ses nedenfor.

I alle beregninger af bidrag er der inkluderet værdien af kursskæring for lån med rentetilpasning og kundekroner for lån i Nykredit/Totalkredit.

 

Ingen er billigst på alt – alle er dyrest på noget

Der er ikke noget realkreditinstitut, der er billigst på alt, og alle er dyrest på noget. Når man har besluttet, hvilket lån man gerne vil have, bør man derfor se på, hvor man kan få det lån billigst. Her spiller både lånetype og belåningsgrad ind.

Nedenfor er en tabel, der viser, hvor man kan få forskellige lån billigst:

I alle beregninger af bidrag er der inkluderet værdien af kursskæring for lån med rentetilpasning og kundekroner for lån i Nykredit/Totalkredit.