Guide: Hvad kan jeg købe bolig for i 2021?

Hvor meget kan jeg låne?

En tommelfingerregel for, hvor meget du kan købe bolig for, er at tage din årlige husstandsindkomst før skat, og gange den med 4 (gældsfaktoren). Har du f.eks. en husstandsindkomst på 600.000 kr., kan du købe bolig for 2.400.000 kr. (600.000 x 4 = 2.400.000).

 

Hvad kan jeg låne til bolig?

Som udgangspunkt må din gældsfaktor ikke overstige 4. Gældsfaktoren er et udtryk for din gæld i forhold til din husstandsindkomst. Det er denne regel, man forholder sig til i udregningen ovenfor.

Har du anden gæld, såsom et billån eller SU-lån, skal det også trækkes fra. Det vil sige, at hvis du har en gæld på f.eks. 100.000 kr., kan du købe bolig for 2,3 mio. kr. i stedet for de 2,4 mio. kr. fra regnestykket ovenfor ((600.000 kr. x 4) – 100.000 kr.) = 2.300.000 kr.

Udover gældsfaktoren er det også en forudsætning, at du har 5 % af boligens pris plus omkostninger til udbetaling af boligen. De 5 % til udbetaling kommer udover regnestykket ovenfor.

Læs mere om, hvad de nye låneregler betyder for dig. 

 

Kan jeg låne mere, hvis mit rådighedsbeløb er højt?

I øjeblikket er renten på boliglån meget lav. Det betyder, at du betaler mindre for at låne penge end du gjorde tidligere, hvor renten var højere.

Dengang var det desuden sådan, at rådighedsbeløbet var afgørende for, hvor meget gæld du måtte optage. Sådan er det ikke længere. Selvom minimumsgrænsen for rådighedsbeløbet stadig er vigtig, er det i højere grad gældsfaktoren, der i dag er afgørende for, hvor mange penge du kan låne.

Fokusset på gældsfaktoren er for at sikre, at familier, der har købt dyre boliger med billige lån, fortsat kan have råd til at bo i boligen, selvom den falder i værdi, eller hvis renten stiger. Du kan læse mere om, hvad der ligger til grund for lånegrænsen her.

Det er dog muligt at låne op til 5 gange husstandsindkomsten hvis du har 10 % til udbetaling selv.

 

Beregn hvor meget du kan låne til hus

For at gøre alle disse forudsætninger nemt forståelige, har vi lavet en låneberegner til hus, så du selv kan tjekke og få en indikator på, hvor meget du kan købe bolig for.

 

Note: Bemærk, at man skal have 5 % i kontant formue til udbetaling for at kunne låne til en bolig. Beregneren vil først kigge på formuen før den inddrager lønindkomsten.

Med vores låneberegner til hus, er du fri for selv at regne på tallene. Det eneste du skal gøre, er at indtaste din årlige husstandsindkomst, hvor mange penge du har, efter du har solgt den bolig, du bor i nu, eller hvis du kommer ud med en gæld, efter du har solgt din bolig. Låneberegneren giver et overblik over, hvor meget du kan låne, hvis du gerne vil købe nyt hus.

Finanstilsynets “Vejledning om forsigtighed i kreditvurderingen ved belåning af boliger i vækstområder mv.” afsnit 4: Ved en gældsfaktor/gearing mellem 4 og 5 bør formuen således som hovedregel være positiv, selv om boligen falder 10 pct. i værdi. Husstandsindkomsten skal angives før skat og arbejdsmarkedsbidrag, men efter fradrag af egen og arbejdsgivers pensionsindbetaling.

Når du bruger vores låneberegner til hus, og indtaster din formue, efter evt. salg af nuværende bolig, er det din likvide formue du skal indtaste. Altså den formue, du kan bruge til at købe bolig for. Du skal ikke medregne din pensionsopsparing.

Gæld efter salg af nuværende bolig omfatter SU-lån, forbrugslån, billån osv.

Selvom finanstilsynet tillader en gældsfaktor på 5, er det ikke sikkert at banken/realkreditinstituttet tilbyder det. Det er nemlig ikke et krav, man har som kunde. Så hvis ens nuværende bank ikke vil tilbyde et lån så stort, som Finanstilsynets regler åbner mulighed for, er det blot at lede efter en bank, der vil.

Helt generelt kan du låne op til 80% af en boligspris via et realkreditlån. For de resterende 20% kan du finansiere 15% via et banklån, og de sidste 5% skal du selv komme med som udbetaling.

 

Se også: Hvad det koster at bygge nyt hus

 

Låneregler kan sætte begrænsninger

Banken ønsker større sikkerhed for deres lån, og derfor erstatter de nye retningslinjer, hvor gældsfaktoren er den styrende, tidligere ‘tommelfingerregler’ til at regne ud hvor meget du kunne købe bolig for. Hvis du ønsker at blive klogere på hvad lånereglerne betyder for dig, kan du finde information her.

 

Få konkrete tilbud på din nye bolig

Ud over at regne ud hvor meget du kan låne, og dermed hvor meget du kan købe bolig for, kan det også være rart at vide hvor meget dit boligkøb konkret vil koste. Derfor er det muligt via vores Skift bank service at indhente op til 3 finansieringstilbud på din nye bolig. Det er gratis og uforpligtende og tager kun 10 minutter.

Indhent tilbud på boliglån

Ønsker du at købe bolig? Gør som 250.000+ danskere. Indhent tilbud med Mybanker og find den bedste bank og rådgiver for dig

Indhent tilbud