Sådan forbereder du dig til mødet med banken

udgivet: 04. januar 2018
, sidst redigeret: 18. januar 2018
Sådan forbereder du dig til mødet med banken
Det er en god idé at forberede sig til mødet med sin bankrådgiver. Jo bedre forberedt du er, jo bedre kort har du på hånden til at få en god aftale med banken. Det gælder både når du ønsker at finansiere bolig eller har brug for at låne penge til en ny bil eller andre ting.

 

Bankerne er først og fremmest til for, at de kan tjene penge, og derfor vil de også gå efter at sætte prisen på dine lån og investeringer så højt, som de kan slippe afsted med.

 

Dog er de fleste af bankernes produkter ofte til forhandling, for de ved godt, at du som kunde kan smutte over til konkurrenten, hvis du ikke er tilfreds med service og priser.

 

Gør derfor dig selv den tjeneste at gå velforberedt til mødet med banken – det kan virkelig betale sig.

 

 

En bankrådgiver er også en sælger

Mange møder efterhånden kun deres bankrådgiver, når der skal tales om store ting i privatøkonomien - som f.eks. køb af hus, bil, pension, investering eller lignende.

 

Når det så endelig sker, kan det godt være lidt angstprovokerende at sidde over for bankrådgiveren. Måske kender du ikke vedkommende i forvejen, og så skal du pludselig sidde og forhandle med ham eller hende.

 

Husk på, at bankrådgivere ret beset er sælgere – de er hyret til at rådgive dig med det endelige formål, at du handler ind i netop deres bank og ikke hos konkurrenten. Netop derfor er du nødt til at være klar til at argumentere for, hvorfor de f.eks. bør tilbyde dig en mere attraktiv rente.

 

Derfor skal du forberede dig

En god forberedelse vil give dig en god idé om, hvordan du står økonomisk - og dermed bliver det også nemmere at forhandle med banken.

 

Overvej først og fremmest, hvilke af bankens produkter, som du er interesseret i – og hvad du gerne vil opnå inden for hvert af produkterne.

 

Derefter bør du:

 

Læg et budget

Et budget er det vigtigste at lave før mødet med banken. Det kan være i et regneark eller på et stykke papir. Det vigtigste er at få alle dine udgifter skrevet ned og dele dem op mellem faste udgifter, mindre faste udgifter og forbrug.

 

Det ses ofte, at folk tror, at de har flere og større udgifter, end de reelt har. Mange oplever, at en del af deres penge går til forbrugsudgifter, som de egentlig sagtens vil kunne undvære for f.eks. at kunne købe den bolig, de ønsker sig.

 

  • Faste udgifter er udgifter, du ikke kan eller vil leve uden - f.eks. forsikringer, husleje, varme, vand, el, transport etc.
  • Mindre faste udgifter er udgifter, du kan, men umiddelbart ikke ønsker at leve uden. Det kan f.eks. være bilen eller bil nummer 2. Hvis bilen er nødvendig for at passe arbejdet, er det en fast udgift, men hvis den er der, fordi du ikke har lyst til at tage bussen, er det en mindre fast udgift.
  • Forbrug er rejser, fritidsaktiviteter, restaurantbesøg og andet godt.

 

Hvis du er i banken, fordi du skal købe ny bolig, så tænk over, om der er nogen af dine faste udgifter, der ændrer sig, fordi du flytter. Får du f.eks. andre udgifter til transport eller vand og varme?

 

Med et budget i hånden får du meget kvalificeret overblik over, hvad du har til at betale lån med eller til at investere for således, at du ikke lader dig rive med og får forkøbt dig.

 

Undersøg markedet

Du ved godt, at en banan og en liter mælk koster mindre i Netto end i Irma. Men uanset, om du er typen, der går i Netto, Irma eller noget helt tredje, har du en viden om markedspriserne på fødevarer, og den samme form for markedsviden er rigtig godt at have styr på, inden du går i banken.

 

Så kan det være, at du er villig til at betale en højere rente for et forbrugslån i den ene bank, fordi du til gengæld opnår nogle samlerabatter, eller fordi du bedre kan lide deres netbank og ønsker at have hele bankforretning ét sted – pointen er, at du ved, hvad du betaler for.

 

Med Mybankers sammenligningstjenester kan du nemt sammenligne bankernes produkter på alt fra forbrugslån til billån, boliglån og realkreditlån – og mange andre bankprodukter.

 

Få en second opinion

Husk, at banker er forretninger og derfor naturligt interesserede i at sælge egne produkter. De er forpligtede til at rådgive kunderne om at købe det produkt på bankens hylder, der bedst og billigst opfylder kundens behov, men de er ikke forpligtede til at rådgive om, at en konkurrent måske har et bedre og/eller billigere produkt.

 

De færreste forventer, at en Mazda-bilforhandler foreslår kunderne at gå over til Volkswagen, fordi de har en bil, der passer bedre til køberens behov, end Mazda har. Det samme gælder for banker.


Det et derfor altid en god idé at få mere end ét tilbud.

 

sidst redigeret: 18. januar 2018
1 kommentar
Niels-Jørgen Schelde (1)
10. January kl. 18:17
Som formand for en større andelsboligforening kan jeg fuldt ud tilslutte mig Mybankers råd om, at forberede sig godt til forhandlinger med sine bankforbindelser.
Vær ikke tilbageholdende med, at indhente flere tilbud fra forskellige banker, og fremlæg dem som dokumentation for din forberedelse ! Når en bank ser de alternative tilbud, og det grundige forarbejde der er lagt forud for forhandlingerne, vil der ofte kunne opnås bedre vilkår end hvis man ikke har gjort sig den ulejlighed. Det gælder især på engangsomkostninger og bidragssatser - som bankerne selv er herre over - hvorimod renteomkostninger er afhængig af obligationskursen på det pågældende produkt den pågældende dag. Med en sund økonomi, og aktiv forhandling, vil man undertiden kunne blive overrasket over, hvor store besparelser der kan opnås, så tøv ikke med at have løbende forhandlinger med flere banker !
Del dine erfaringer eller spørg Mybankers tusinder af brugere til råds her. Kommentarerne er til brug for Mybankers brugere og besvares ikke af Mybanker eller artiklens forfatter.
Har du læst Mybanker.dk's generelle debatregler?