Etableringsomkostninger for realkreditlån

Når der etableres et realkreditlån, er der nogle omkostninger, der betales til Staten og til realkreditinstituttet.

Skrevet af Redaktionen

Opdateret 16. august 2019

 

Afgifter/omkostninger til det offentlige (Staten)

Der betales tinglysningsafgift, hver gang et lån omlægges, eller der optages et nyt lån. Den faste tinglysningsafgift er for tiden 1.640 kr.

Herudover betales en procentvis (variabel) tinglysningsafgift på 1,45% af nye lån samt forhøjelser af de eksisterende lån. Denne tinglysningsafgift betales dog ikke ved omlægning af eksisterende lån, hvor lånet ikke forhøjes. Afgiften kaldtes tidligere stempelafgift.

Omkostninger/afgifter til det offentlige (Staten) er de samme, uanset hvilket realkreditinstitut der vælges.

 

Gebyrer m.v. til realkreditinstituttet

Lånetilbud

Med et lånetilbud er man således sikker på at få lånet, også selvom kursen på obligationerne efterfølgende stiger til over 100. Dog har nogle realkreditinstitutter, bl.a. Totalkredit, begrænsninger i udbetaling af lån, når kursen er over 100. Kig evt. i lånetilbuddet, hvor et evt. forbehold vil fremgå.

 

Lånesagsgebyr

Ved etablering af realkreditlån betales der et gebyr til realkreditinstituttet. Standardprisen er ca. 2.000 kr. – ca. 4.000 kr.) Men det kan ofte forhandles.

Nogen steder kan man få rabat, hvis man er en god kunde. I de fleste tilfælde kan denne rabat ”tages med” til et andet realkreditinstitut, og derfor er det en god idé at forhandle om denne rabat. Det er gode muligheder for at opnå rabat, hvis man tilfører realkreditinstituttet et nyt lån.

Det er altid en god ide at sammenholde lånesagsgebyret og gebyret for Tinglysningsservice. Hvis det ene gebyr er højt, bør det andet gebyr være lavt.

 

Tinglysningsservice

Før lånet kan udbetales, skal det tilhørende pantebrev være tinglyst. Normalt er det et job for enten pengeinstituttet eller realkreditinstituttet, medmindre du selv har fuldstændig overblik over, hvordan det skal gøres. Det er uden betydning, hvem af dem der gør det, da de begge har et rådgivnings- og erstatningsansvar, hvis noget går galt. Derfor må du undersøge begge steder, hvad det vil koste og husk at få oplyst alle gebyrer og provisioner, inden du sammenligner.

Hvis du kun har realkreditlån i din bolig, er gebyret normalt på ca. 1.500 kr. til ca. 4.000 kr. inkl. gebyr for kurskontrakt. Hvis der er andre lån i boligen f.eks. pantebreve, er gebyret typisk ca. 500 kr. højere. Det skyldes, at f.eks. pantebrevet skal sendes til tinglysning med en note om det nye lån.

Der kan også forhandles om prisen for Tinglysningsservice, specielt hvis du har andre forretninger med pengeinstituttet. Har du f.eks. en stor kapital- eller ratepension eller to store lån, er pengeinstituttet normalt til at forhandle med. Hvis du ikke betaler mere end ovenstående, synes det som om, at du har gjort en god rigtig god ”handel”.

Det er en god ide at betragte gebyret for Tinglysningsservice og lånesagsgebyret under et, så hvis det ene er højt, skal det andet være lavtt

 

Kurskontraktgebyr

Udgiften til en kurskontrakt på et nyt lån består eventuelt af et gebyr på typisk ca. 500 kr. og af et fradrag i kursen.

 

Fradrag på kurskontrakt

Fradraget i kursen opstår, fordi obligationsrenten er højere end bankrenten. Fradraget afhænger af obligationsrenten, og af hvor lang tid kurskontrakten skal løbe. De forskellige penge- og realkreditinstitutter beregner fradraget forskelligt, ligesom den obligationskurs de bruger som udgangspunkt kan være forskellig. Ved en sammenligning skal du derfor spørge efter den kurs, du kan kurssikre til efter fradrag af kurtage.

 

Kurtage

Ved handel med obligationer/udbetaling af realkreditlån, skal der betales kurtage og evt. kursskæring. Kurtagen er normalt på 0,15 %, og kursskæring er normalt på 0,20 %. Nogen har ingen kursskæring, og du bør derfor fokusere på den kurs, du faktisk bliver afregnet til.

 

Gebyr ved førtidig indfrielse

Hvis du omlægger dit lån, og det gamle skal indfries, opkræver realkreditinstituttet et gebyr. Gebyret svinger fra ca. 500 kr. hos de billigste realkreditinstitutter til ca. 1.000 kr. hos de dyreste.

Alle realkreditinstitutter har en prisliste liggende på deres hjemmesider, hvor du kan finde de præcise gebyrstørrelser.

Du kan selv sammenligne priser på udvalgte realkreditlån her eller se institutternes bidragssatser her

 

Tilmeld dig vores nyhedsbrev og hold dig opdateret på alt inden for privatøkonomi. Nyhedsbrevet kan afmeldes til enhver tid.

 

 

Overvejer du et bankskifte?

Der kan være store besparelser samt bedre vilkår at opnå ved at skifte bank.

Få tilbud på bankskifte her

Om forfatteren Redaktionen

Brugerne af Skift bank servicen sparer stadig penge

Læs artiklen
Brugerne af Skift bank servicen sparer stadig penge
Realkreditlån eller prioritetslån: Hvad skal du vælge? 20. august 2019 Realkreditlån eller prioritetslån: Hvad skal du vælge? Etik og værdier fylder mere når der skal vælges ny bank 29. april 2019 Etik og værdier fylder mere når der skal vælges ny bank Bankskifte gennem Mybanker 23. april 2019 Hver tredje har skiftet bank på fem år