Lån til nybyggeri
Skal du til at bygge et nyt hus?
- Få flere tilbud i én ansøgning
- Vi samarbejder med 30+ banker
- Gør det nemmere at finde den bedste løsning
Mybanker samarbejder med 30+ banker og 500+ rådgivere
Hvad koster et realkreditlån til dit boligprojekt?
Sådan kommer du igennem realkreditjunglen
Fortæl om dine behov og ønsker
Udfyld vores formular med dine behov, ønsker og din nuværende økonomi.
Vi indhenter tilbud fra banker, der matcher
Vi finder de banker, der passer bedst til netop dine ønsker og din økonomi.
Vælg den bank, der passer dig
Vælg det tilbud, som passer bedst til dig og skift nemt til din nye bank.
Lån til nybyggeri – Få flere tilbud til dit drømmehus
Skal du bygge nyt? Hos Mybanker hjælper vi dig med at skabe overblik og sammenligne bankerne, så du får en attraktiv finansiering til dit nybyggeri.
At bygge sit eget hjem fra bunden er en rejse, hvor du får mulighed for at skabe de rammer, du altid har drømt om. Men det kan også være en af de største økonomiske beslutninger, du kommer til at træffe i dit liv. Processen adskiller sig væsentligt fra et almindeligt boligkøb, og det stiller store krav til både din tålmodighed og din privatøkonomi. For at sikre, at byggedrømmen ikke forvandler sig til et økonomisk mareridt, er det afgørende at have den helt rigtige bank med på råd fra starten. Den rette finansielle partner kan rådgive dig om alt fra buffer til den mest optimale lånesammensætning.
Hvad koster det at bygge et hus?
Der er mange faktorer, der spiller ind, når det kommer til selve prisen på dit bygningsprojekt. Prisen pr. kvadratmeter er sjældent statisk, og de endelige omkostninger afhænger i høj grad af de indledende valg, du træffer.
Betydelige faktorer er eksempelvis beliggenheden, om du vælger et typehus eller et arkitekthus, størrelsen på boligen, samt om du bygger på en bar jord eller køber en grund med henblik på nedrivning. Geografien har enorm betydning, da grundpriserne varierer markant, men også selve jordbunden på grunden kan gemme på dyre overraskelser. Der er mange muligheder og overvejelser, når det kommer til at vælge sin fremgangsmåde.
Det vigtigste er at være realistisk og få lagt en grundig plan, hvor man indregner de forskellige faktorer. Et realistisk budget er fundamentet for et vellykket byggeri. Vælger man eksempelvis at bygge et arkitekthus på en ny grund med en entreprenøraftale, skal man huske at indregne uforudsete udgifter, som ofte opstår ved denne type projekter. Her kan særlige ønsker, materialevalg og komplekse konstruktioner hurtigt få budgettet til at skride. Vil du omvendt kende størstedelen af dine udgifter på forhånd, kan det være en fordel at vælge et typehus. Her bygger du ud fra prædefinerede rammer og standardiserede processer, hvilket minimerer risikoen for pludselige ekstraregninger.
Disse valg har også en betydning for ens muligheder for finansiering, hvor der er forskellige muligheder og krav ud fra det valgte projekt. Bankerne kan kigge forskelligt på risikoen i et standardiseret typehusbyggeri kontra et unikt arkitekttegnet projekt.
Sådan finansierer du dit nybyggeri
Ved finansiering til nybyggeri er der forskellige muligheder, som også afhænger af valg og fremgangsmåde med byggeriet. Mange ender stadig i et traditionelt realkreditlån til sidst, men vejen derhen kan se lidt anderledes ud. Derfor vil vi forklare nogle af de forskellige muligheder, som er tilgængelige finansielt.
Når du bygger nyt, fungerer finansieringen nemlig anderledes end ved køb af et eksisterende hus. Ved et traditionelt boligkøb får du pengene udbetalt direkte til sælger med det samme. Når du bygger nyt, kan den endelige realkreditfinansiering dog først endeligt godkendes og låses fast, når huset står færdigt, da realkreditinstituttet skal lave den endelige værdiansættelse på den færdige stand. Realkreditinstituttet skal således se det færdige resultat, før de kan udstede de endelige obligationer bag det endelige lån.
For at dække udgifterne undervejs i byggeperioden, skal du og din bank derfor låse jer fast på en finansieringsstrategi, inden byggeriet starter. Her skelner man ofte mellem to løsninger i banken alt efter, om du ønsker løbende midlertidig kredit, eller om du vil have lånet udbetalt på forhånd til en spærret byggekonto:
Byggekredit
En byggekredit er en midlertidig finansiering af dit nybyggeri. I byggeperioden betaler man håndværkere og materialer løbende. Det sker typisk gennem byggekreditten i banken, som fungerer som en kassekredit..
Fleksibel udbetaling: En byggekredit er et midlertidigt lån, hvor du kun betaler renter af de penge, du rent faktisk hæver undervejs. Du betaler altså ikke renter af hele lånebeløbet fra dag ét, men kun i takt med, at regningerne kommer.
Ingen terminer undervejs: Når du har optaget en byggekredit, betaler du ikke terminsydelse på et realkreditlån under byggeriet. Det skyldes, at du først optager realkreditlånet, når byggeriet er færdigt.
Variabel rente: Renten er variabel, hvilket betyder, at de samlede omkostninger kan ændre sig undervejs i byggeprocessen. Stiger markedsrenten, mens du bygger, bliver dit byggelån dyrere.
Omlægning til sidst: Når huset er færdigt, omlægges byggekreditten til det endelige realkreditlån og/eller banklån. Hvad det koster i sidste ende, afhænger af bankens individuelle kreditvurdering af din privatøkonomi, typen af realkreditlån du vælger, samt markedsrenten på realkreditlånet på det givne tidspunkt.
Sådan læser du realkredit kurser ved fastforrentet og variabel rente, og hvor finder du realkreditinstitutters obligationskurser?
Hvad skal du være opmærksom på som boligkøber og boligejer. Vi beskriver, fordele og ulemper ved realkreditlån med fast og variabel rente.
Nysgerrig på realkredit priserne? Få et hurtigt overblik over, realkreditinstitutternes lån. Faktisk er ingen banker billigst på alle lånetyper.
Bliv klogere på bankernes bidragssatser og sammenlign forskellen på fastforrentet og fleks lån. Læs f.eks. om, hvordan bankerne beregner din bidragssats.
Forhåndslån
Et forhåndslån er det ideelle valg for dig, der ønsker maksimal tryghed og fuldt overblik over økonomien, når du bygger nyt. Hvis du gerne vil kende din præcise månedlige ydelse fra starten af processen, er dette vejen at gå.
Lås økonomien: Med denne løsning optager du den endelige finansiering via et realkreditlån allerede ved byggeriets start, så du låser din månedlige ydelse fast og effektivt lukker af for ubehagelige økonomiske overraskelser undervejs. Du sikrer dig mod rentestigninger i byggeperioden.
Styring via byggekonto: Rent praktisk sættes pengene fra realkreditlånet ind på en midlertidig, spærret byggekonto, hvorfra de udbetales løbende til håndværkerne i takt med, at byggeriet skrider frem. Som bygherre bevarer du den fulde kontrol over processen, da du sammen med banken skal godkende hver enkelt udbetaling, før pengene frigives.
Ulemperne ved forhåndslån: Ulemperne er, at du betaler renter og bidrag på det fulde lån fra starten, også for de penge, der endnu bare står og venter på kontoen. Desuden gælder det, at hvis den endelige vurdering af det færdigbyggede hus er mindre, end da lånet blev optaget på baggrund af de indledende beregninger, skal du nedbringe lånet. Dette skal enten ske gennem egenfinansiering (opsparing) eller ved optagelse af et nyt lån.
Nybyggeri som køber
Skal du til at købe bolig og vil gerne lave nybyggeri, så er der forskellige muligheder for, hvordan du griber det an på det praktiske plan. Du kan både købe et eksisterende hus og rive det ned, eller købe en grund uden hus for at bygge dit eget hus. Begge metoder har sine klare fordele, men de kræver vidt forskellige budgetter og forberedelser.
Grund med hus (Nedrivningsprojekt)
Omkostningerne er forskellige ved disse to løsninger. Køb af eksisterende bolig til nedrivning er typisk dyrere i selve anskaffelsen, fordi salgsprisen ofte er højere, da der reelt er en bolig på grunden, man betaler for.
Dertil skal der også foretages en egentlig nedrivning, som typisk kan ligge mellem 75.000 og 200.000 kr. afhængigt af en række komplicerede faktorer. Prisen afhænger blandt andet af, om der findes potentielle miljøfarlige stoffer som asbest eller bly i de gamle materialer, om huset har en kælder, der skal opfyldes, samt adgangen til maskiner og de gældende krav til affaldssortering. Er der få forbehold og uforudsete elementer ved nedrivningen, vil det dog godt kunne gøres billigere. Du skal desuden altid tage forbehold for, at beliggenheden og boligens nuværende stand har stor betydning for din samlede startpris.
En betydelig fordel ved denne løsning er imidlertid, at der allerede er etableret forhold til kloakering, vand, el og fjernvarme, hvilket vil være en betydelig besparelse i forhold til en helt ny grund. I nogle tilfælde skal der dog optimeres ved nedrivning. Hvis der er tale om en meget ældre bolig, kan der for eksempel være behov for at opgradere stikledninger, forberede fjernvarme eller udskifte fundamentale forsynings komponenter, så de matcher kravene til et moderne hus.
Har man fundet sin drømmelokation i et etableret kvarter, og vil nedrive og bygge nyt, er det vigtigt at undersøge, om det er tilladt lokalt. Det er altid vigtigt at undersøge de lokale restriktioner og lokalplaner hos kommunen, så du får afklaret, om dine specifikke byggeplaner og drømme rent faktisk må udføres på grunden efter nedrivningen.
Grund uden hus
Køb af en grund uden hus er ofte billigere til at starte med, fordi man udelukkende betaler for selve jorden, som i mange tilfælde vil have en lavere handelsværdi end en grund, hvor der står et funktionelt hus på. Til gengæld vil det i mange populære områder slet ikke være en mulighed, simpelthen fordi der ikke er tomme, ubebyggede byggegrunde til rådighed. Hvis du finder en rå grund, sparer man naturligvis udgifterne til at skulle nedrive et hus, hvilket kan være en betydelig besparelse.
Derimod skal man i stedet betale for andre udgifter, som også kan være omfattende. Inden du kan bygge, skal der foretages obligatoriske jordprøver og andre miljøtekniske kontroller. Det er her, der kan gemme sig uforudsigelige økonomiske mavepustere, hvis jorden viser sig at være forurenet eller have en dårlig bæreevne, som kræver dyr ekstrafundering. En geoteknisk rapport estimeres til at koste mellem 7.500 og 15.000 kr.
Når rapporten er godkendt, skal der etableres helt ny tilslutning til el, vand, varme og kloak. Den udgift, også kendt som tilslutningsafgifter, kan estimeres til at koste mellem 50.000 og 150.000 kr. for en nyudstykket grund. Der er et samlet overblik længere nede omkring de forskellige estimerede udgiftsposter, du skal holde øje med.
Ved begge løsninger skal der tages en del forbehold, især overfor priser, da der kan være uforudsete forhold, fordi der kan komme overraskelser ved diverse undersøgelser. Erfaringen viser, at disse typer projekter ofte bliver dyrere end først antaget. Derfor vil der typisk være et ufravigeligt behov for en økonomisk buffer, hvilket også skal medregnes og godkendes ved optagelsen af dit lån i banken.
Typehus vs. Arkitekttegnet hus
Efter at have valgt om grunden skal være med eller uden hus, kommer den næste store beslutning i processen. Nemlig hvilket hus man ønsker at bygge. Valget står oftest mellem et typehus og et arkitekttegnet hus, og begge valg har nogle klare fordele og ulemper, som du skal opveje mod dit temperament og din pengepung. Det har også en særlig betydning for, hvilket lån og hvilke specifikke krav bankerne har til dig og din rådighedssum.
Her kan du danne dig et hurtigt overblik over forskellene:
| Typehus | Arkitekttegnet hus |
|---|---|
| Fordele: | Fordele: |
| En billigere løsning i de fleste tilfælde. | Lavet specifikt til at opfylde dine personlige ønsker og unikke behov. |
| En fastpris, så du kender de præcise byggeomkostninger fra start. | Det er et unikt hus, som ingen andre har. Kan give boligen en højere værdi. |
| Der kan være færre og mindre strikse krav fra banken, da risikoen er velkendt. | Stor fleksibilitet i forhold til design, planløsning og materialer. |
| Nemmere, hurtigere og mere overskueligt for dig. | Uvildig rådgivning fra arkitekten gennem hele processen. |
| - | - |
| Ulemper: | Ulemper: |
| Mindre fleksibilitet og færre muligheder for individuelle tilpasninger. | Det er en væsentligt dyrere løsning. |
| Ingen uvildig rådgivning. | Du kender ikke den endelige pris til at starte med, da budgettet udvikler sig. |
| Banken kan stille markant større krav til dine egne økonomiske midler og råderum. | |
| Ofte en væsentligt længere byggeproces. |
Hvad er prisen?
Herunder kan du se en omfattende liste over estimerede udgifter, der kan være forbundet med et nyt bygningsprojekt. Vær opmærksom på, at det er meget individuelt, hvilke udgifter der er nødvendige på de forskellige projekter. Tabellen kan bruges som en tjekliste til dit første budgetmøde med banken.
| Udgiftspost | Estimeret pris (kr.) |
|---|---|
| - | - |
| Byggerådgiver, kontraktgennemgang, tilsyn, mm. | 10.000 - 40.000 kr. |
| Bortskaffelse af jord og forurenet jord | 50.000 – 500.000 kr. |
| Byggetilladelse | ca. 10.000 kr. |
| Byggestrøm og byggevand i byggeperioden | 15.000 - 40.000 kr. |
| El, stikkontakter, spots mv. | 50.000 – 200.000 kr. |
| Ekstrafundering | 50.000 – 750.000 kr. |
| Facade (ved ændring fra standard) | 50.000 – 100.000 kr. |
| Faskine | 15.000 – 50.000 kr. |
| Gardiner | 25.000 – 100.000 kr. |
| Geoteknisk rapport | 7.500 – 15.000 kr. |
| Gulve | 20.000 – 200.000 kr. |
| Ingeniørberegninger (ved ændringer i konstruktion) | 20.000 – 30.000 kr. |
| Jordvarme | 125.000 – 250.000 kr. |
| Køkken, bad og hårde hvidevarer | 100.000 - 500.000 kr. |
| Landinspektør, skelkonstatering, afsætning og IBS-attest | 10.000 – 25.000 kr. |
| Loftshøjde (hvis der ønskes højere end standard) | 0 - 100.000 kr. |
| Lofter og loftsbeklædning (akustiklofter mm. | 0 - 50.000 kr. |
| Nedrivning af gammelt hus | 75.000 – 300.000 kr. |
| Solceller | 75.000 – 300.000 kr. |
| - | - |
| Stikledninger (el, vand og spildevand) | 0 – 75.000 kr. |
| Tag (merpris ved f.eks. tegl, fladt tag eller valmtag) | 0 – 500.000 kr. |
| Terrænregulering (per centimeter huset skal hæves) | 1.500 – 2.000 kr. |
| Tilslutningsafgifter ved eksisterende hus | 25.000 – 50.000 kr |
| Tilslutningsafgifter ved nyudstykket grund | 50.000 – 150.000 kr. |
| Vægge (andet end filt eller glasvæv) | 0 – 50.000 kr. |
| Vinduer og døre (tilkøb af ovenlys, skydedøre mv.) | 0 – 100.000 kr. |
| Ventilation | 0 – 75.000 kr. |
Kilder: holdhus.dk
Sådan finder du det bedste realkreditlån
For realkreditlån er det ofte de løbende omkostninger, som du skal holde øje med. Herunder omkostninger som bidragssatser og kursskæring. Renten er nemlig stort set ens hos alle institutterne imellem. Derimod kan forskellen for de løbende omkostninger være op til flere tusinde kroner hvert år.
Det kommer nemlig an på den lånetype og lånebehov, du ønsker for dit realkreditlån. Men det er dog ikke så nemt, at ét realkreditinstitut er billigst på alt. Mybankers undersøgelse viser nemlig at ingen realkreditinstitutter er billigst på alt, og at alle er billigst på noget. Det er altså vigtigt, at du overvejer dit lånebehov, undersøger dine muligheder og indhenter tilbud fra flere forskellige banker. Du kan læse mere om hvilket realkredit er billigst?.
Lad bankerne konkurrere om dit nybyggeri
Finansiering af nybyggeri er typisk en større økonomisk beslutning, fordi der skal træffes mange beslutninger, og udgifterne kan ændre sig meget undervejs. Det er her, dit valg af bank bliver helt afgørende. Bankernes etableringsomkostninger, renter og løbende gebyrer varierer markant, og derfor kan der være tusindvis af kroner at spare ved at se sig godt om i markedet, før man skriver under. Når der er tale om boliglån, kan selv en minimal forskel i renten eller bidragssatsen gøre en mærkbar forskel på dit månedlige råderum i mange år frem.
Hos Mybanker gør vi det nemt for dig at skabe overblik. I stedet for at du skal booke møder med fem forskellige banker og forklare dit byggeprojekt forfra hver gang, kan du klare det hele ét sted. Ved at udfylde en enkelt, gratis ansøgning, lader du flere banker kigge på dit specifikke byggeprojekt.
Bankerne ved, at de er i direkte konkurrence med hinanden, og derfor strækker de sig ofte længere for at give dig den laveste rente og de bedste lånevilkår. Det giver dig det absolut bedste udgangspunkt som forhandler. Det er 100% uforpligtende, og du vælger helt selv det tilbud, der matcher dit temperament og dit byggeprojekt bedst.
Det siger vores kunder
Hjalp mig med at finde en meget bedre bankoplevelse med en bank der imødekommer mine ønsker. Det var let at bruge og uploade dokumenter og aftale møder med de banker der gav et tilbud. (Udvalgt anmeldelse)
Lær mere om realkredit med Mybanker
Når du skal vælge, hvilket realkreditlån der passer bedst til dig, er der flere ting, du bør være opmærksom på. Du kan læse alt om realkredit i Mybankers artikelarkiv.
Når du skal købe en bolig, kan du hurtigt miste overblikket. Derfor kan det være en ide at søge økonomisk rådgivning, f.eks. i forbindelse med et boligkøb.
Andre lånetyper hos Mybanker
Mybanker samarbejder med mange af de største danske banker og låneudbydere, der både servicerer privatkunder, erhvervskunder og Private Banking kunder. Derfor kan du også finde forskellige lånetyper, såsom billån, forbrugslån og samlelån.
Vi hjælper dig med at sammenligne lån, når du skal lån penge online, så du nemt kan finde det lån, som passer bedst til dig. Hos Mybanker er vi forståelige med, at du til tider har brug for at låne penge. Vi synes dog stadig, at alle burde overveje, om et lån er den bedste løsning. Hvis du ikke akut har brug for pengene, kan du overveje at lave en opsparingskonto, eller kigge ind i investeringer. Mange vælger at bruge den nemme og populære investeringsform, nemlig indeksfonde.
Desuden skal du altid huske dine indtægter og opsparinger, f.eks. dit barns børneopsparing. Mange glemmer nemlig disse, da de fokuserer på lån, renter, omkostninger og afbetaling.
Mediernes ekspertkilde: Nævnt 500+ gange det seneste år
Realkredit - Det spørger andre om
Det er ikke gratis at omlægge dit realkreditlån,. hvis du ønsker at omlægge dit lån, skal du udover at kigge på bidragssatserne kigge på en række omkostninger, der ofte er forbundet med omlægningen af realkredit eller kreditforeningslån. F.eks.
- Kurtageomkostninger
- Kursskæring
- Lånesagsgebyret
- Tinglysningsafgiften
I forbindelse med et boligkøb kan du låne op til 80% af boligens samlede værdi i realkredit. De resterende 20% kan du enten finansiere via din egen opsparing eller et banklån. Som udgangspunkt skal du komme med 5% af boligens værdi, før du kan få lov til at låne i realkredit.
Hvis du skal lån til sommerhus kan du låne op til 75% af sommerhusets værdi. De resterende 25% skal du finansiere på samme måde som ved et boligkøb.
Hvis du vil vide hvad et realkreditlån koster, skal du kigge efter nøgletallet ÅOP. Mange der skal købe bolig, stirrer sig blind på de mange gebyrer, renter og omkostninger. Derfor giver vi dig en rettesnor at følge. ÅOP betyder Årlige Omkostninger i Procent og fortæller, hvad et lån vil koste dig om året i hele lånets løbetid. Generelt er renten ens for alle realkreditinstitutter, derfor skal du holde øje med de løbende omkostninger for dit realkreditlån, herunder bidragssatserne og kursskæring.
Ja. Du kan som med andre renteudgifter trække realkreditbidraget fra i skat. Dit realkreditinstitut indberetter automatik dit bidrag til Skat, men det er i sidste ende din opgave at tjekke, at det er indberettet korrekt.
Hvis kursen på de bagvedliggende obligationer for dit realkreditlån er under kurs 100, kan du til hver en tid vælge at indfri eller omlægge din realkredit. Hvis kursen er over kurs 100, kan du indfri kreditforeningslånet fire gange om året.