-
Indlæg
-
Tilbage på sporet.
1) Hvad skal der til for at få gode vilkår?
At være aktionær, stor som lille, A eller B har tydeligvis ingen betydning.
At forhandle alene og efter bedste evne hjælper lidt 0,3 %
At skifte bank hjælper men er det muligt?, ofte nej af forskellige årsager.
2) Hvad er næste skridt?
Prøv at glem jeres harme over hvordan situationen er opstået, prøv at lade være med at spilde hindandens tid på hvor ansvaret skal ligge og lad os få nogle bud på hvordan vi løser problemet. Og problemet her og nu som vi ønsker at løse er, høje renter.
Ord som; mere regulering, flere banker, færre banker dur ikke til andet end at skabe en debat som vi alligevel ikke rigtig magter.
3) Jeg har skrevet tidligere at jeg som ene kunde ikke burde dele ud af forhandligstips fordi det vil betyde højere rente for mig i sidste ende. Er det korrekt?
4) Hvad hvis vi samlede 100 familier og tog samlet på visit i div. banker om det ville hjælpe?
5) Er noget lignende i øvrigt ikke set før i historien på opsparingssiden?
ps. Molan; Et blankt citat kan jeg ikke følge op på.
TIL TEST
Så kan jeg fortælle dig,at min rente på 16 måneder er steget med 4,1%!!!!!!!!!! Så nu lyder min rente på 15,5%. Og renten er de sidste 5 år steget med 5,5%!!!!!!
Er det grimme tal nok ?
OG ved gud naivt, hvis du tror jeg er den eneste:-)))). For det er jeg bestemt ikke, desværre!!
Hej magkri slemt nok til hvad? Troede du at en variable rente ikke var det eller? Problemet er vel snare at du har lånt mere ind klogt er. De gange jeg f.eks. har anbefalet at man bør ha de 20% til ud betaling på et hus eller måske ikke lige behøver at købe en nye Audi hvis man skal låne 100% er mine råd blevet kaldt for forsigtigte og andre mindre pæne ting. Nu står du så med en rente på 15 men der er ikke længe side det faktisk vat en lav rente. Så helt ærligt det grimme her er at du har lånt mere en du burde ha.
Simpelt.
Kundernes egen bank (
Scenariet er forenkelet og simplificeret
1) Nul aktionærer!
2) Krav til at blive kunde er , dine pension midler (funding)
3) Forrentning af dit pensionsinskud til en fornuftig %
4) 80% af kernekapitalen kan kun udlånes ud i 0 – 100% intervalet i fast ejendom.
5) 20% til udlån uden sikkerheder
6) Seriøs bank rådgivning til kundernes egen fordel (investering , gældsrådgivning , etc.)
7) Overskudsdeling , og udvikling af bankforetningen til fordel for kunderne
8) Absolut et minimum af gebyrerDer er ikke tale om et socialkontor eller enhedslistens revolution af markederne.
Forretningsmodlen skal være alternativ og nytænkende med udgangspunkt i kundernes interesse.
Også 10.000 kr. spørgsmålet – Hvem skal løfte opgaven ? Jeg aner det ikke! men det spurgte du (HJL) heller ikke til
Men du efterspurgte til konkrete bud , her er så et
—–
Nå men formoder at jeg nu bliver beskyldt for at være socialist.(hvilket slet ikke er tilfældet)
Og så lige for at afkræfte eventuelle
Nej banker er ikke onde
Ja de skal tjene penge
Nej bankrådgiver er ikke slemme og dårlige menesker (mange af dem aner bare ikke hvad de taler om)
Ja priser og renter skal stige ifht at dække de nye omkostninger som sektoren pålægges
i form af nye skærpede krav.Ja der findes mange luksusfælde kandidater som ene og alene er selv er ansvarlige
for deres økonomiske valg – og ikke har en håne eller klynke ret (ligger som man selv har redt)Nej jeg vil ikke støtte aktionærer (inklusive GP) ud over mig selv som kunden i centrum
Bare ikke iorden med rente karruseler og indlåsning fordi Danske Bank ska ha dækket sine
mega tab – bare fordi de ikke kunne finde ud af det.
test
Taler du om Anker Jørgensens tid ?
Høj inflation
Høj rente100% Fuldragsret på rente udgifterne.
Folk som købte / fik et parcelhus på de efterfølgende generationers regning.
Eller er vi tilbage i at det er sort snak om (bruger mere end man har tjent ,
det gør du nemmelig ikke) cd’en ?Ellers oplys resten af os hvornår renten i Danske Bank sidst har været 15,5%
Det er fordi test ikke har læst sine skolebøger og derfor ikke er klar over, at der er noget der hedder inflation og realrente.
Hvis han havde det, ville han vide, at det der afgør hvor hårdt bankkunderne spændes for er realrenten – i hvert fald på mellemlang og lang sigt.
En rente på 16% er ikke et problem, hvis lønningerne stiger 12% om året.
Derimod er en rente på 16% exorbitant højt i en situation, hvor lønnen stiger 1,5% årligt.
Mange forventes 0% i år, med et landsgennemsnit på under 1,5%, inflationer er forsat meget lav, så GP omtale af realrente på 16% som værende eksorbitant høj er, desværre, helt rigtigt.
Sammenholdt med store prisstigninger på brændstof og dagligvare, er manges økonomi ved at blive presset. Tilgengæld set vi dog fald i priserne på luksusvare, biler og boliger.
Det dagligdagen er blevet hårer for dem med få ressourcer, men alt andet lige letter for dem med mange ressourcer. Altså øget forskel på top og bund.
Det var sidste år, at mange oplevede en lønstigning på 0.
I følge nyeste lønstatistik fra DS er lønstigningerne pt. omkring 2% årligt.
http://www.dst.dk/pukora/epub/Nyt/2012/NR411.pdfResten af dine argumenter holder derfor ikke vand, da du har fejlkalkuleret lønstigningen 2011-2012.
Det er en trist nyhed, idet vi brude udvise løntilbageholdenhed af hensyn til vores konkurrenceevne. Men det er hvad der sker, når man introducere så mange nye afgifter, kombineret med øget priser på basisvare.
Det ændre dog ikke på noget, så der er ikke tale om at det ikke holder vand, om lønomkostninger bliver 1,5% eller 2% højere på landsgennemsnit med både den offentlige og private sektorer, betyder ikke det store i forhold til prisudviklingen.
Det er forsat øget forskel på top og bund, større prisstigninger på brændstof, vand, energi og dagligvare end lønudviklingen. Men fald i priserne på luksusvare, biler og boliger.
I glemmer den vigtigste faktor i forholdet mellem renten og realrenten og det er rente fradagsretten.
Der findes kun statistikker, så vidt jeg ved over bolig renten og ikke på forbrugslån.
Nu gider jeg i grunde ikke genneral turbos i vindelige person angreb men ved at ville diskutere realrenten i et historisk perspektiv uden at med indrage rentefradragsretten viser i bare enu engang at selv om genneralen slynger om sig med fine ord kniper det meget med forståelsen.
Jeres grundlæggende problem er jeres rente følsomhed. I har i den grad gjort jer afhængige af bankerne.
En rente på 14% point over inflationen på forbrugslån er slet ikke usædvanligt, men det bider også mere når fradags værdien ikke længere er ca60%. Når nu jeres bolig pris falder tja.
Hvis jeg havde taget min hd i dage kunne jeg sikkert ha sendt jer et link til den opgave jeg var med til at skrev om bolig rentens udvikling i et historisk perspektiv og ja det er fuldstændigt korrekt at bolig renten har været negativ når man vel og mærket med indregner fradagsretten.
Molan hvis det var en bolig rente så ja kunne man regne på det med thsvs forbehold men de 16% er ikke en bolig rente!
Citat: står du så med en rente på 15 men der er ikke længe side det faktisk vat en lav rente
Test ! Du snakker udenom – Fortæl nu Magkri os andre hvornår renten sidst var 15,5%
hvornår det faktisk var en lav rente i Danske Bank?Citat: Hej magkri slemt nok til hvad?
Den lader vi lige stå
Magkri: korreks mig bare hvis det er fejl citeret!
Erindrer fra et tidligere indlæg fra Magkri at hun har været kunde i DB i ca. 20 år
Røget udheldigt ud ejendomshandel med tidligere samleverRestgæld(boliglån) som er blevet konverteret til forbrugslån!
Citat: Så helt ærligt det grimme her er at du har lånt mere en du burde ha.
(Bruger mere end du har tjent !!!, Det gør test nemmelig ikke)
Magkri har købt afbetaling , kviklån , og Audi’er og 0% i udbetalingNå du er også en af dem der kan se i krystal kugler (lige som HalliHallo)!
Reelt set aner du ikke en skid om Magkri’s privat forbrug!
Så drop dit intelligens befriede ævl og person angreb!——
Citat: Nu gider jeg i grunde ikke genneral turbos i vindelige person angreb
Den lader vi lige stå! – og stik så lige piben ind ! ikke
Blot til orientering:
Jeg ønsker ikke at nogen besudler mit navn og gode rygte…..
Hvornår mon forresten denne ørkesløse Danske Bank-diskussion forstummer?
Er det ikke påfaldende at trådstarter slet ikke har kommenteret et eneste indlæg? Så mon ikke Røde Tal er en og samme person som General Prier og Vrtubor.
Jeg er iøvrigt selv meget imponeret over den dygtige måde Danske Bank har behandlet kristen på.
Ja, det er da imponerende at man kun har tabt 30% af udlånet i Irland. Meget dygtigt bankhåndværk, ikke sandt?
Ergo er vi tilbage i Anker Jørgensens /Schlüters tid. (og det er længe siden – 1985)
Uden at skulle ud og rense tallene for prisudvikling , inflation , købekraft(realløn)
og gøre diskussionen endnu mere skingerMen bare hurtigt forenkle regnestykket.
100% fradragret dengang mod de 33% pr. i dag og frem mod 2020 (max 22,5 % – tops 50.000 kr for enlige – korreks mig bare hvis 50K er forkert)
Så kan det jo så diskuteres “alene" hvad udhulningen af fradraget er værd – som jo burde adderes til 15,5% når Magkri betaler renter
Ja jeg forstår udemærket dem som er røget i DB’s benlås og “åger trippet" implenteres i kundens egagement. Deres protester er saglige og berettiget!
GP har ret (ved godt du ikke lide og høre det – men ret skal være ret)
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.