Hvordan beregnes friværdi?
-
Indlæg
-
Helskov – kreditforeningens vurdering er et internt arbejdsredskab, som du IKKE har krav på at få oplyst eller udleveret. Det har endda været afgjort af lands- eller højesteret, at en part ikke kan forlange, at en bank fremlægger sine interne kreditindstillinger og vurderinger under en retssag.
Selv om der er usikkerhedsmomenter ved at beregne kreditforeningsvurderingen med udgangspunkt i størrelsen på kreditforeningsbelåningen, er usikkerheden IKKE så stor, at den virkelige vurdering vil ligge særlig langt fra de beregnede 860 tkr.
Så hvis bankens oplysning om, at vurderingen i virkeligheden er større end 860 tkr. men mindre end 993 tkr. er rigtig, kan det tyde på, at man har valgt ikke at belåne ejendommen helt op til belåningsgrænsen på 80%.Men om ejendommen er eller vil blive overbelånt, kan du da ikke være i tvivl om og slet ikke efter at det er kommet frem, at du har yderligere gæld på 180 tkr. fra dit tidligere hus. Din nuværende gæld er derfor krf. lånet og boliglånet på i alt 773 kr. PLUS de nu oplyste 180 tkr. = 953 tkr. i samlet gæld. Denne gæld skal sammenholdes med, at ejendommen for 2 års siden blev købt for 598 tkr. og at kreditforeningens vurdering af ejendommens handelsværdi kan beregnes til ca. 860 tkr.
Det er netop derfor jeg ikke kan forstå din modvilje mod en overbelåning – som i realiteten allerede er til stede INDEN du optager det tilbudte kreditforeningslån på 220 tkr.
Hvis du anvender de tilbudte 220 tkr. til nedbringelse af din gæld, herunder gælden på 180 tkr. fra dit tidligere hus, vil din samlede gæld i realiteten forblive uændret (bortset fra omkostningerne ved låneoptagelsen) så det er så sandelig ikke en urealistisk og ubegrundet frygt for overbelåning som skal afholde dig fra at optage det tilbudte yderligere kreditforeningslån.
MEN om det er en god idé afhænger af, hvor meget billigere dine fremtidige ydelser bliver, om du har brug for at få nedbragt dine samlede ydelser og størrelsen på omkostningerne ved låneoptagelsen i forhold til den opnåede besparelse.
TEST – der er intet der forhindre et PI at belåne en ejendom til langt over skorstenen, der er der talrige eksempler på. Den aktuelle sag viser jo også, at ejendommen har været belånt med 773 tkr. i kreditforenings- og boliglån, allerede inden ejendommen blev vurderet og på trods af en kun 2 år gammel købspris på 598 tkr. Om et lån i et pengeinstitut kan ydes som
boliglån eller ikke, er alene op til det pågældende PI, hvilket den aktuelle belåning af spørgerens ejendom også bekræfter.
En belåning over 100% ydes typisk som forbrugs lån og uden pant
En belåning over 100% ydes typisk som forbrugs lån og uden pant
Kære Test, hvis man ikke er uddannet eller ansat indenfor den finansielle branche, kan man umuligt have et detailkendskab til hvordan og på hvilke vilkår et pengeinstitut yder lån med pant i fast ejendom.
Om man kun vil yde boliglån op til 95% eller udover 100% af ejendommens handelsværdi afgøres kun af det pågældende pengeinstitut og ingen andre. Og jeg kan garantere dig for, at et pengeinstitut også vil tage pant for forbrugslån, medmindre det er indlysende klart, at pantet aldrig vil kunne få nogen sikkerhedsmæssig værdi.
Hvis du skulle have ret i din antagelse, vil et PI aldrig tage – fuld – sikkerhed for lån der ydes på tidspunkter, hvor handelspriserne for fast ejendom er i bund. Tror du virkelig ikke, at banken i den aktuelle sag har taget pant for det samlede boliglån på 303 tkr., uagtet at de sidste 185 tkr. af boliglånet prioritetsmæssigt var placeret udenfor ejendommens 2 år gamle handelspris på 598 tkr.?
Enhver med kendskab til bankdrift ved, at sikkerheden skal tages samtidig med ydelsen af lånet og ikke efterfølgende, når det har vist sig, at aktivets handelsværdi er steget.
Typisk har du ikke adgang til at få de lave renter é.g. et bolig lån hvis du er over de 100% det koster også penge at optage et pant.
Så morsdreng du kontakter lige Nordea og får dem til at rette følgende ikke Et Boliglån er et banklån med variabel rente i op til 30 år. En bolig finansieres typisk med et realkreditlån på op til 80% af købesummen og et banklån på 10-15%.
Måske sku man også være varsom med at lytte til folk der bruger så meget af deres krudt på at nedgøre andre og fremhæve sig selv
Vi fik boliglån udover 100% da investeringen ville forventelig give et afkast i merværdi på ejendommen. Det gjorde det….
Og som sagt så bliver det ikke vores boliglån der bliver omlagt. Renten er lav på vores boliglån så det vil være for dyrt at omlægge den. Derimod omlægges den dyre gæld fra salget af vores gamle hus.
Test – jeg ser ingen grund til at fortsætte diskussionen med dig yderligere. Det forhold, at du ikke er og aldrig har været ansat i et PI men alligevel mener at have gjort så store erfaringer indenfor det finansielle område, at det giver dig grundlag for mere end 3650 indlæg på denne side, taler for sig selv.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.