Kickstart 2026 med et lånetjek

Der skete ikke store ændringer i realkreditrenterne i 2025, men alligevel fik mange med variabelt forrentede lån, der blev refinansieret i 2025, ændrede renter. Samtidig var der et vedvarende fald i bankernes boliglånsrenter. Når der sker ændringer på de finansielle markeder, er det altid en god ide at tjekke, om du har det rigtige finansielle setup.

Nedenfor er nogle konkrete eksempler med tilhørende forklaring af forskellige scenarier. – Hop til det afsnit, der matcher din økonomi:

• Andelsboliger – faldende renter betyder, at mange kan spare penge
• Ejerboliger – faldende renter giver boligejere med fastforrentede realkreditlån nye muligheder
• Ejerboliger – faldende renter giver luft til lån med kort variabel rente, mens andre vil opleve stigninger
• Opsparing – få det meste ud af dine penge i 2025
• Billån – lavere renter på lån til elbiler
• Samlelån – opnå mængderabat på dine lån

 

Andelsboliger – faldende renter betyder, at mange kan spare penge

Andelsboliglån er, modsat realkreditlån, et banklån, og derfor har langt de fleste andelsboliglån variabel rente, der fastsættes af banken. Mange har nok oplevet, at renten på deres andelsboliglån er faldet i 2025. Det skyldes bl.a., men ikke kun, at Nationalbanken har sat deres renter ned fire gange i løbet af året på baggrund af samme rentenedsættelser fra Den Europæiske Centralbank (ECB).

Bankerne har dog ikke sat renten ned lige meget, og flere har sat renten mere ned på nye lån end eksisterende lån. Det betyder, at du ikke nødvendigvis har fået den fulde gavn af rentenedsættelserne, hvis du har et andelsboliglån.

I Mybanker ser vi ofte store forskelle i de renter, bankerne tilbyder vores brugere. Og endnu større forskel set i forhold til renten på deres nuværende andelsboliglån. Faktisk kan 80 pct. af vores brugere med et andelsboliglån spare penge ved at skifte bank. Der er altså gode grunde til at undersøge, om du har den lavest mulige rentesats på dit andelsboliglån.

Betaler du for meget for dit andelsboliglån? Indhent tilbud på andelsboligfinansiering

 

Ejerboliger – hvad er fordele og ulemper ved at nedkonvertere sit fastforrentede lån

Det toneangivende fastforrentede realkreditlån med afdrag har svinget mellem 3,5% og 4%-lånet gennem hele 2025. I nogle perioder har kursen på 4%-lånet været over 100. I de perioder har lånet været lukket, og 3,5%-lånet har været det toneangivende. 3,5%-lånets kurs har dog været relativt lav i løbet af året, og dermed har man altid stået over for et vist kurstab ved at vælge det lån.

Mange har nok overvejet at omlægge deres lån, hvis de har et fastforrentet realkreditlån med en nominel rente på fx 5%. På den måde kan de spare noget på rentebetalingerne, men de kommer også til at opleve en stigning i restgælden. Både pga. Kurstabet, især hvis de vælger et 3,5%-lån, og pga. de omkostninger, der skal betales ved lånomlægningen.

En tommelfingerregel siger, at der gerne skal være en renteforskel på 1%-1,5% for at det for alvor kan betale sig at nedkonvertere, for der er omkostninger og kurstab ved at omlægge sit lån, der skal regnes med ind i udregningen. Hvis du omlægger til det aktuelt gængse 3,5%-lån, vil du fx få et kurstab, der betyder, at din nominelle restgæld stiger lidt ved omlægningen. Kursen på Totalkredits 3,5%-lån ligger lige nu på ca. 96%, hvilket betyder, at din nominelle gæld stiger med godt 40.000 kr. for hver mio. kr., du omlægger.

Mange venter formentlig med at omlægge deres lån til en lavere rente, fordi de venter på, at renten falder yderligere. Hvis du omlægger nu, og renten falder yderligere, skal du betale omlægningsomkostninger to gange, hvis du vælger at omlægge igen. Derfor kan det godt være fornuftigt at vente, hvis renten altså falder yderligere. Omvendt kan du ikke være sikker på, at renten faktisk vil falde yderligere, og imens du venter på at omlægge, betaler du fortsat den høje rente på dit nuværende lån (hvis det fx er et 5%-lån).

Se om du kan opnå besparelser på dit realkreditlån

 

Ejerboliger – de fleste med variabelt forrentede lån har fået lavere rente, men nogle har fået en stor stigning

Har du et variabelt forrentet lån som fx F1, F3 eller de helt kort forrentede lån som fx F-kort, som er blevet refinansieret i slutningen af 2025, kan du glæde dig over en rentebesparelse her fra begyndelsen af 2026 ift. begyndelsen af 2025.

Har du et lån med længere rentebinding som fx et F5-lån, der er blevet refinansieret i 2025, har du derimod oplevet en markant rentestigning fra en rente under nul til en rente på godt 2,5%, alt efter hvornår dit lån blev refinansieret. For hver mio. kr., du har lånt, vil det betyde en månedlig stigning i din ydelse på ca. 500 kr. efter skat, hvis du betaler afdrag på lånet. Hvis dit lån er afdragsfrit, bliver stigningen på ca. 1.600 kr. efter skat. 

Det er svært at spå om, hvordan renterne bevæger sig de kommende år. Der er ikke udsigt til store renteændringer i Den Europæiske Centralbank eller Nationalbanken, så der er umiddelbart ikke udsigt til store ændringer i renterne på realkreditlånene i 2025. Derfor kan det være relevant at overveje at skifte til et fastforrentet realkreditlån for at få sikkerhed for renten fremover samt muligheden for at nedkonvertere, hvis renten falder yderligere. De fastforrentede lån ligger i øjeblikket på mellem 3,5% og 4%, men bidragssatserne er lavere på disse lån, og derfor er forskellen i rentebetalingerne mindre.

Har du et banklån i din bolig ud over realkreditlånet (den såkaldte efterfinansiering), har 2025 budt på rentefald hen over året. Nogle banker har dog sat renten mere ned for nye kunder end for eksisterende, og der er forskel på, hvor meget de enkelte banker har sænket renten. Det kan derfor være relevant at undersøge, om du kan spare penge på renten i andre banker end din egen.

 

Få det meste ud af dine penge i 2025

Rentefaldene i 2024 og 2025 har også betydet lavere indlånsrenter. Men der er stadig stor forskel på renten på opsparingskonti i de forskellige banker, og hvilke vilkår kontiene har. Hos Mybanker kan du sammenligne indlånsrenter på en lang række banker, så du kan få mest ud af dine penge. Man kan i øvrigt nemt oprette en opsparingskonto i en anden bank end sin daglige bank – det kræver ikke, at du skifter hele din bankforretning.

Er det i 2026, at du skal give din økonomi og opsparing et tjek? Sammenlign bankernes indlånsrenter, og se hvilken bank, der har den højeste rentesats.

Vi har samlet de 3 banker, som har den højeste indlånsrente lige nu:

Note: Sammenligningen af alle produkter er med udgangspunkt i et indskud på 745.000 kr. Renten kan være anderledes ved mindre indskud.

Billån – lavere renter på lån til elbiler

Vi danskere bliver mere og mere glade for elbiler, og ca. 90% af nye biler, der sælges til privatpersoner i Danmark, er nu elbiler.

Derfor er det også glædeligt, at bankerne tilbyder markant lavere renter på billån til elbiler end til traditionelle benzin- eller dieselbiler. Mens renten på lån til fossilt drevne biler, som bankerne tilbyder igennem Mybanker, i gennemsnit ligger på ca. 5,5%, ligger den gennemsnitlige tilbudte rente på lån til elbiler på ca. 3,3%. Hos nogle banker er forskellen større, mens den vil være mindre hos andre.

Finansiering af billån til elbiler fås altså 2-3 procentpoint billigere, end tilsvarende lån til biler, der kører på fossile brændsler.

 

Samlelån – opnå mængderabat på dine lån

Som på mange andre områder kan du opnå mængderabat, når du låner penge, og har du flere forbrugslån, er det en god ide at få et tilbud på at samle lånene i et nyt lån, et såkaldt samlelån.

Har du et forbrugslån på 200.000 kr. som afdrages over 10 år, vil en reduktion i renten fra 15% til 7% betyde, at ydelsen falder med 912 kr. pr. md., og den samlede rentebetaling over 10 år falder med næsten 110.000 kr.