#220384
Emerpus

Det nemmeste er nok, at du ringer til BRFkredit og får en rådgiver til at regne på det (selvom de har travlt p.t.), hvis ikke du har en revisor- eller økonomven med et godt excelark.

Normalt er jeg personligt lidt forbeholden over for opdeling i flere lån (giver alimindeligvis lidt flere omkostninger), men hvis du vil have afdragsfrihed på en del af realkreditbelåningen, er det ikke utænkeligt at det kan give mening, da ikke kun de generelle bidragssatser, men også tillægget for afdragsfrihed (som er det interessante i denne sammenhæng), er markant dyrere i de høje låneintervaller. Nedenfor er angivet BRFkredits bidragssatser for rentetilpasningslån (som i øvrigt er dyreste låntype mht. bidrag):

Låneinterval 0 – 40%: 0,425%, afdragsfrit 0,500% (tillæg for afragsfrihed 0,075%)
Låneinterval 40 – 60%: 1,050%, afdragsfrit 1,200% (tillæg for afragsfrihed 0,150%)
Låneinterval > 60%: 1,500%, afdragsfrit 2,100% (tillæg for afragsfrihed 0,600%)

Uden at have regnet efter, kunne jeg godt forestille mig, at det kan svare sig at have afdragsfrihed på de inderste 60% mens du afdrager på boliglånet (så hurtigt som din økonomi tillader) og det yderste realkreditlån (i intervallet 60-80%) over 30 år. Når boliglånet er afdraget, har du så også muligheden for at skrue op for afdraget på det yderste realkreditlån, hvor bidraget er dyrest. Du kan øge afdraget/forkorte løbetiden ved at ændre det til “fast ydelse” (også kaldet T-lån i RD) i forbindelse med en rentetilpasning, det koster dog et gebyr på 1.000 kr.