Nettoformuen – hvad er det?

Svar
  • This topic has 1 stemme and 1 svar.
Viser 2 indlæg - 1 til 2 (af 2 i alt)
  • KristianES
    Forfatter
    Indlæg
  • #95841
    KristianES

    Kære meddebattører

    Hvad regnes med, når man taler om nettoformuen i forbindelse med boligkøb?

    Jeg står over for at købe ny bolig – så snart min nuværende er solgt. Hvis min jyske skepsis får ret, så får vi 650.000 kroner med fra salget, hvis ejendomsmægleren får ret, så får vi nærmere 725.000 med fra handlen.

    Min nye bank har kigget grundigt på vores økonomi, og vil gerne låne os 4,5 million til ny bolig. Vi har samlet en årlige bruttoindtægt på 900.000 kroner, banken forudsætter, at vi lægger 500.000 i udbetaling på ny bolig.

    Vi har i øjeblikket gæld på ca. 200.000 til SU-lån, 150.000 til bil og 50.000 kroner trukket på en kassekredit.

    Samlet vi vil med boligkøb få en gæld på 4,4 millioner – hvilket giver en gældsfaktor på 4,88

    Vi vil have et fornuftigt rådighedsbeløb på 16.000 ved fuld afdrag på standard fastrente realkredit og banklån.

    Banken taler dog meget om, at vores nettoformue skal kunne klare et fald i boligpriserne på 10%. Det er jo en fornuftig holdning hos dem, men hvad er vores nettoformue egentlig?

    Bilen er mere værd end der skyldes i den grundet en stor udbetaling, da vi købte den. Vi har pensionsopsparinger på samlet 1,3 millioner pt.
    I den kommende bolig vil der også være en friværdi på ca. 500.000 fra start af.

    Men hvis boligen falder 450.000 kroner i værdi, så vil friværdien kun være 50.000 kroner, bilens friværdi vil være det samme, altså 100.000 i alt. Det er jo en positiv formue, men ikke hvis man kigger på kassekredit og studiegæld.

    Banken mener dog, at man kan se bort fra studiegælden. Har I været ude for det? Og så vil nettoformuen vel være marginalt positiv?

    Alternativt: Hvor hurtigt skal man nedbringe sin (bolig-)gæld, så der er positiv nettoformue ved 10% fald? Vil det være i orden i løbet af en horisont på 3-4 år?

    /KH

    #227202
    thsv

    Du får blandet tingene lidt sammen!

    Nej, banken vil ikke låne jer 4,5 mill., men derimod tillade et køb til 4,5 mill. der vil give en boliggæld på 4,0 mill. +omk. ved 500.000 kr i udbetaling.
    Ved salget vil I jo givetvis indfri kassekreditten og have en del stående, sådan ca. 100.000 kr ekstra til flytning og nye møbler mm. ved dit forsigtige estimat.

    På et lån på 4 mill. ved 2% vil I afdrage omkring 100.000 kr årligt de første år (dog lidt mindre når en del af det er banklån til højere rente), så I vil hurtigt skabe mere friværdi, så selv om boligen skulle falde 10% vil I også om 4 år have en pæn friværdi.
    Herudover har I uden tvivl afdraget en del på billånet og SU-lånet plus det faktum at bilen skal indgå i formueberegningen.

    Situationen er langt mere broget, hvis I vælger afdragsfrit lån, men kunne bestemt være en mulighed med ideen at afdrage gæld over 60% + banklån hurtigere.
    Det vigtigste er sådan set at I afdrager mindst 100.000 kr årligt på boliggælden.
    Undersøg om banken ikke tilbyder banklån 60-80% i den nye bolig til en fornuftig rente.

Viser 2 indlæg - 1 til 2 (af 2 i alt)
  • Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.