Hjælp til at regne på kapitalpension vs frie midler
-
Indlæg -
Er der nogen der kan hjælpe mig med et par formler til at regne forskellen ud på disse 2 scenarier?
1: Kapitalpension på 100.000kr, forventet afkast på 5% om året i 25 år, herefter udbetales den – der betales 15,3% i PAL-skat og 40% i afgift ved udbetaling (altså forudsat gældende regler ikke ændres inden udbetaling)
2: Kapitalpension på 100.000kr udbetales i utide 2013 til 49,82% i afgift. Beløbet investeres så som frie midler i (realisationsbeskattede) aktier med forventet afkast på 5% i 25år – herefter realiseres investeringen og beskattes til fulde 42% efter nuværende regler…
Jeg er med på virkeligheden ikke er helt så simpel; men forsøger at regne ud ca. hvor meget jeg tjener på at betro min kapitalpension til staten de næste 25 år (og håbe på skatteskruen ikke strammes), frem for at lade den udbetale til nedsat afgift her i 2013
100 000 * (1 + (0,05 * (1 – 0,153)))^25 * (1 – 0,40) = 169 235
(100 000 * (1 – 0,4982)) * (1 + (0,05 * (1 – 0,42)))^25 = 102 545Hvis du vil trække inflation på to procent fra, er formlerne:
100 000 * (1 + (0,05 * (1 – 0,153) – 0,02))^25 * (1 – 0,40) = 104 265
(100 000 * (1 – 0,4982)) * (1 + (0,05 * (1 – 0,42) – 0,02))^25 = 62 778Men hvorfor dog beholde kapitalpensionen, frem for at konvertere ordningen til en aldersopsparing?
Tak for den Krisser…
Jeg er dog lidt i tvivl om formel 2… De 42% afregnes vel først til sidst? Altså forudsat investeringen er realisationsbeskattet.. og så er tallet lidt lavere endnu 🙁
Jeg har ikke den store tiltro til system Danmark, så havde faktisk bare regnet med at få den udbetalt nu der var lidt rabat; men ville gerne lige se tallene først…
Hvis jeg vælger at konvertere til en aldersopsparing, så er formel sådan her ik?
100 000 * (1-0,3730)x (1 + (0,05 * (1 – 0,153)))^25 = 176850 (og så sikkert et konverteringsgebyr til banken, så omkring 175000)De må være de 3 muligheder der er, så skal jeg lige i tænkeboks mht. om pengene har det bedre i min lomme nu eller jeg hellere vil have lidt mere om 25 år… og så krydse fingre for de ikke piller yderligere ved PAL-skatten :-s
Har spekuleret på det samme.. Om jeg skulle hæve en gammel kapital pension som jeg har stående og ikke længere indbetaler på, nu da der gives rabat på indløsningen før tid. Min bank mand fik mig dog i første omgang overbevist om at det bedre kunne betalt sig at konvertere den til en alderspension..
Men jeg har nu stadig ikke gjort det, da jeg fortsat er i tvivl om det ikke bare ville være bedre at få den ud som frie midler nu, da der kan ske meget omkring beskatningen/udhulningen af den de næste 20-30 år inden jeg skal på pension.
Nogen der generelt til trådstarter og jeg selv kan sige noget omkring om det kan være en god ide i nogle situationer at indløse en sådan kapital pension før tid, frem for at konvertere den til en alderspension ?
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.