rentefrit lån i 2 år…kan det svare sig ?

  • This topic has 4 stemmer and 6 svar.
Viser 7 indlæg - 1 til 7 (af 7 i alt)
  • Jct
    Forfatter
    Indlæg
  • #88975
    Jct

    Hej,
    Jeg vil lgie høre med Jer mht. rentefri kredit hvordan det er ?

    Det er således at jeg skal ud og bruge ca. 100.000 til div. ting og har fået mulighed for at optage et rentefrit lån i op til 24 måneder. I de 24 måneder vil jeg så afdrage således at lånet er betalt når de 24 måneder er gået……er der en faldgrube el. hvordan ser I det ?

    Vi har samtidig en prioritetskonto i banken hvor der er penge til at betale kontant de ca. 100.000 som vi skal bruge. På denne konto har vi mere stående = 330.000 på vores prioritetskonto end vi har brugt 170.000 dvs. en difference på 160.000 som står og trækker gode renter og kan bruges til uforsetet ting til huset.

    Hvad er Jeres anbefaling ? Optag et rentefrit lån på 24 månedersom bliver betalt inden for 24 måneder eller at benytte vores overskud på prioritetskontoen ?

    På forhånd tak for Jeres råd.

    Med venlig hilsen
    Jens

    #128722
    Anonym

    hej jens det er meget svaert at forstaa hvad du skriver.

    “Vi har samtidig en prioritetskonto i banken hvor der er penge til at betale kontant de ca. 100.000 som vi skal bruge. På denne konto har vi mere stående = 330.000 på vores prioritetskonto end vi har brugt 170.000 dvs. en difference på 160.000 som står og trækker gode renter og kan bruges til uforsetet ting til huset.”

    ovenstaaende er volapyk.

    #128724
    thsv

    Hvad er omkostningerne ved det rentefri lån?

    Og hvad er renteudgiften, hvis I istedet trækker på jeres boligprioritet, som jeg går udfra at det er.

    Sammenhold disse 2 beløb, så kan du finde udaf, hvad der er billigst.
    Bemærk, at hvis det rentefri lån aftales til under 2 års løbetid kan omk. til oprettelse, fratrækkes på selvangivelsen ligesom renteudgifter, men lånet må ikke være løbende, der skal være tale om aftalt løbetid max. 2 år.

    #128726
    Jct

    Hej Sigi,

    Det er jo ikke godt hvis du ikke forstår hvad jeg skriver så her er en uddybende forklaring:
    Vi har en prioritetskonto på 500.000 – heraf er der brugt 170.000 kr. Dvs. at der er 330.000 tilbage på prioritetskontoen. Banken giver 6,65 % i indlånsrente for de 330.000 som vi har stående på prioritetskontoen og vi betaler 6,65 % i udlånsrente for de 170.000 som vi har brugt. Dvs. at hvis du trækker 330.000 kr fra de 170.000 kr. så har vi 160.000 som vi vil få en netto renteindtægt på……dette skal holdes op imod det regnestykke der siger at vi bruger de 100.000 kr og betaler fra prioritetskontoen så vil vi få følgende regnestykke:
    500.000 som er vores beholdning på prioritetskonto – de 170.000 som vi allerede har brugt + de 100.000 som vi skal bruge nu.
    Regnestykket siger så: 500.000 – (170.000+100.000)= 230.000 tilbage

    Dvs. at vi skal betale en indlånsrente på 6,65 af 230.000 og en udlånsrente på 6,65 % af 270.000

    #128730
    Jct

    Hej THSV,

    Låneomkostningerne vil løbe op i 6000,00 kr. ved et rentefrit lån på 24 måneder ved 100.000 kr. . ÅOP vil være 6,04%

    #128732
    thsv

    Du skal vælge det lån med laveste omkostninger for jer.

    På din Boligprioritet betaler i 6,65 % i rente pr. lånt krone.
    Det rentefri lån koster kun 6,04% så det er jo lidt billigere, men kun hvis du husker at fratrække stiftelsesomk. på selvangivelsen, da renteudgifter jo typisk er ca. 33% værd.

    Så vælg det rentefri lån i dette tilfælde, selvom 6.000 i stiftelsesomk. er meget for kun 2 års kredit. Hvis afdrager i samme takt (4.167 kr/måned) på jeres boligprioritet som på det rentefri lån, er den forventede renteudgift: 6.927 kr. I sparer altså 927 kr før skat ved det rentefri lån.

    #128734
    Anonym

    Stiftelsesomkostninger er kun fradragsberettigede hvis lånets løbetid ifølge lånekontrakten er mindre end 2 år.

Viser 7 indlæg - 1 til 7 (af 7 i alt)
  • Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.