Rente på restfinansiering ifm boligkøb

  • This topic has 6 stemmer and 7 svar.
Viser 8 indlæg - 1 til 8 (af 8 i alt)
  • Sorje
    Forfatter
    Indlæg
  • #88675
    Sorje

    Kære alle

    Vi har købt nyt hus og er nu igang med at få restfinansieringen (ca. 550.000) på plads. Vi har realkreditlån op til de 80% af boligens værdi, vi har selv 5% til udbetaling og vores realkreditinstitut/bank foreslår, at vi finansierer differencen med et pantebrevslån med følgende vilkår:

    – Rente: 8,250 p.a. fast rente
    – Ydelsesprocent og løbetid: 9,0500 p.a. over 29 år og 10 måneder
    – Pantebrevet afregnes til kurs 100,00, hvorfra der trækkes 2,00 kurspoint i stiftelsesprovision.
    – Årlige omkostninger i procent er 8,955%.
    – Lånet kan alternativt tilbydes med variabel rente, p.t. nominelt
    8% p.a. Den variable rente fastsættes ved accept og reguleres herefter hver 11. december termin.

    Hvordan lyder det forslag i jeres ører?

    Det skal siges, at vi samtidig ejer en lejlighed vi ikke kan sælge og derfor nu udlejer på tidsbegrænset kontrakt under den såkaldte virksomhedsordning. Da vi kan trække renteudgifterne på ovenstående lån fra via denne ordning er vi interesserede i en lang løbetid eller endda afdragsfrihed.

    Mvh.

    Sorje

    #124702
    Anonym

    Givet de aktuelle renteudsigter, bør i vælge den variable forrentning af banklånet.

    Selve rentesatsen lyder ligger i den dyre ende. I burde kunne opnå en variabel rente på 7,5%.

    #124706
    thsv

    I bør vælge afdragsfrihed på realkreditlånet.
    Hvordan med finansieringen af jeres lejlighed?
    Er den belånt til 80% realkredit? (mere måske?)
    Hvis der er plads til yderligere belåning i lejligheden bør det udnyttes.
    Ellers gælder det sunde princip, at dyr gæld skal afvikles først.
    Altså et mere flexibelt boliglån, som I kan afdrage hurtigere end de 30 år, i ønsker jo ikke at betale 8 % i rente, når renten på en boligprioritet indenfor 80% er ca. 6%. Kan formentlig være aktuel om ca. 5 år.
    Jeg ville nok vælge en kassekredit i banken i jeres tilfælde, da I så selv kan regulere hvor hurtigt I får afdraget den dyre gæld.
    Ellers må I høre om muligheden for hurtigere indfrielse af det sælgerpantebrev (ved ekstraordinære afdrag).

    Mht. virksomhedsordningen, så er det vel kun renter på lejligheden, der kan fratrækkes der (jeres hus er jo ikke udlejet).

    #124712
    Anonym

    Restfinancieren på huset kan ikke “skubbes” over på jeres lejlighed i virksomhedsbeskatningen, derfor som andre har foreslået optag alt det lån i kan i lejligheden og bruge pengene “som I lyster” vh Bo

    #124722
    Sorje

    Tak for jeres meget hurtige tilbagemeldinger.

    Til thsv: Lejligheden er finansieret med et 5%, 20 årigt realkreditlån med afdrag og er belånt med ca. 72% af den oprindelige købspris (som lå ca. 100.000 under den offentlige vurdering). Der er altså kun plads til begrænset belåning. Da vi imidlertid ikke kan få hele restfinansieringen hjem via en omlægning af realkreditlånet frygter jeg at det vil være dyrere i etableringsomkostninger at optage to forskellige lån end det vil være at låne hele restfinansieringen i et banklån.

    Til BoSol: “Restfinancieren på huset kan ikke “skubbes” over på jeres lejlighed i virksomhedsbeskatningen, derfor som andre har foreslået optag alt det lån i kan i lejligheden og bruge pengene “som I lyster” vh Bo”

    Så vidt jeg er blevet (uforpligtende) oplyst af en kyndig revisor kan jeg faktisk godt trække renteudgifter fra restfinansieringen i huset fra i virksomhedsordningen på den udlejede lejlighed – så længe den samlede belåning der trækkes fra ikke overstiger den oprindelige købspris (hvilket den ikke vil gøre her).

    Vi regner i øvrigt med at beholde lejligheden i mindst 5 år (med mindre der sker noget uventet – i opadgående retning – med markedet inden da).

    Hvis jeg har forstået anbefalingerne rigtigt, bør vi altså overveje:
    -at gå efter variabel forrentning i forventning om faldende renter (og handle renten 1/2% ned)
    – at klare restfinansieringen på en kassekredit
    – at undersøge om vi kan udnytte friværdien i lejligheden ifm. restfinansieringen.

    Alle kommentarer til ovenstående er fortsat meget velkomne.

    Mvh. og endnu en gang tak for de hurtige tilbagemeldinger,

    Sorje

    #124724
    Anonym

    Til Sorje:

    En prioritetskonto vil jeg mene kunne være en mulighed.
    Renten ligger omkring de 7,00% (variabel).

    #124726
    thsv

    Mht. belåningen af lejligheden!
    Måske der er plads til en boligprioritet indenfor 80% af den nuværende vurdering (fra mægler, ikke off. vurdering).
    Hvor længe har I ejet lejligheden?
    Eik bank tager ihvertfald kun 1.000 kr for oprettelse af denne, hvis man er kunde (ellers 2000) + tingbogsattest (175 kr) + stempel til staten (1.400 + 1,5%). Renten på denne er 5,95% fra 1/8-2008.
    Det fede ved en boligprioritet er jo, at I får samme rente af jeres indestående (ligesom ved en kassekredit), som I betaler til banken.

    Vi har ihvertfald været glade for vores boligprioritet (har på 3 år finansieret 2 bil-køb (ca. 210.000 kr ialt) uden ny belåning), selvom det selvfølgelig for yngre personer kan være farligt med det høje indestående på bankkontoen. (“Pengene brænder i lommen”)

    #124740
    Krisser

    Der er ikke nogen grund til at vælge at betale lånet tilbage over 30 år. Vælg i stedet 25 år – forskellen på den månedlige ydelse for de tolån er meget lille (omkring 200 kroner om måneden), og jeres samlede besparelse vil være til at føle på (omkring 125 000 kroner efter skat).

    Ved optagelse af pantebreve, er det altid vigtigt at kontrollere, om I kan indfri pantebrevet til kurs 100, da nogle banker og finansieringsselskaber beregner en indfrielseskurs på over 100 (typisk mellem 101 og 102,5).

Viser 8 indlæg - 1 til 8 (af 8 i alt)
  • Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.