Renter etc. etc.
-
Indlæg -
Hey derude.
Hvordan beregner man renter osv.
Hvis man eksempelvis låner 90.000 til en rente på 8%
Så er det, 90.000/100×8+90.000 = 97200,-
Og det så divideret med eksempelvis 60mdr, en ydelse af 1620,- pr mdr.
Hvad så med Åop ??
Og er det ellers rigtig ??
På forhånd tak 🙂
Prøv denne
Hvis du fx låner 90.000 på en kassekredit til en rente på 8% p.a. med kvartårlige rentetilskrivninger, da er renten:
Tilskrevet rente = 90.000 x (1+ 8%/4)^4-1)) = 7418,90
Hvis du i stedet låner 90.000 som et anuitetslån benyttes en noget længere formel til at beregne ydelse og renter. Her er det lettest at bruge et regneark, eller bruge et at de utallige beregningsprogrammer der findes rundt omkring på internettet.
Men kommer det ikke an på om du betaler renterne hvert kvartal general?
Jo, det er jo derfor jeg skriver “kvartårlige rentetilskrivninger". Hvis du fx har månedlige rentetilskrivninger dividerer du med 12 og opløfter i 12.
Det jeg mener er:
Hvis man betaler renterne ind på kontoen, når de bliver tilskrevet, skal man vel ikke bruge den formel… ??
Nej, formlen gælder naturligvis kun for renteberegning af et stående lån.
For at skære det ud i pap:
Betalt rente = H x (1+ r/n)^n-1))= H x e
H = Hovedstol
n = antallet af rentetilskrivninger pr år
r = pålydende rente
e = nominel rente (effektiv rente)Hvis du løbende betaler renten, men ikke afdrager, beløber renterne sig bare til rxH.
For at svare direkte på dit spørgsmål, så er det du spørger til en annuitetsformel:
Med dit eksempel:
Lån 90.000 til en rente på 8%
Afdrages over 60 måneder.Lad os så antage at der er kvartårlige rentetilskrivninger. Det er det mest almindelige:
Dette giver en nominel rente på: r = (1 + 0,08/4)^4 -1 = 8,2432%
Herefter bruger du en annuitetsformel til at beregne ydelsen ud fra den nominelle rente (ikke den pålydende).
Bemærk at 60 måneder svarer til 5 år:
Y = H x r / ((1-(1+r)^n)) = 90.000 x 0,082432/((1-(1+0,082432)^5))
Y = 22685,75 pr år svarende til 1890,48 pr måned
Alternativt kunnde du have omregnet til månedlige renter og sat n i annuitetsformlen til 60. Det ville give det samme!
Hvis du har brug for at beregne ydelsen efter skattefradrag fra renten, kan dette nemt gøres ved sige (1-t)xr, hvor t er skattesatsen, og sætte det ind i formlen.
Tænkte godt det ikke var så simpelt som jeg havde regnet med 🙂
Lige angående ÅOP.
Her er der meget komplicerede regler for beregning, men grundteknikken er følgende.
Hvis dit låneprovenu er 90.000 kr og du betaler 3.000 i lånegebyrer, så får du kun 87.000 udbetalt. Det sætter du ind på hovedstolens plads i din anuitetsformel:
Y = H x r / ((1-(1+r)^n)) =
22.685,75 = 87.000 x r / ((1-(1+r)^n))
Her kan man se, at når man i virkeligheden får mindre udbetalt end det man låner, så svarer dette til at man betaler en højere gennemsnitlig lånerente. Den rente der løser ligningen er ÅOP, som i dette eksempel er ca. 9,55%.
Du kan bare benytte diverse ydelsesberegnere på nettet, så er det kun 3 tal du skal sætte ind – så klarer computeren resten for dig.
Og det er jo det man gør på en kassekredit på 90.000 der er trukket med 90.000 – det var bare det jeg ville frem til ;o)
Det var bare en kryptisk måde at formulere mig selv på…..
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.