4% skal konveteres til 6% med ell. uden afdrag ell. flexlån

  • This topic has 5 stemmer and 14 svar.
Viser 15 indlæg - 1 til 15 (af 15 i alt)
  • jhjorsal
    Forfatter
    Indlæg
  • #88297
    jhjorsal

    Jeg har et 4% oblikationslån på ca 1065.000,00,- ved Realkredit Danmark og overvejer kraftigt at opkonvetere til enten 6% med ell. uden afdrag ell. flexlån Jeg har også et lån på 400.000,00,- i DanskeBank på sådan en +/- konto hvor man får det samme i rente på en konto som man betaler på en anden, den giver jeg pt 5,95% i rente på. Mit hus er sidste gang blevet vuderet til ca 3 mill.
    Hvad ville være smartest at gøre ?

    #120004
    Anonym

    Du bør helt klart vælge et flexlån med 5-årig refinansieringsfrekvens. 30-årige lån er hårdt ramt af den aktuelle finanskrise, mens korte lån ikke er ramt på samme måde.

    #120008
    Anonym

    Det er et valg mellem sikkerhed (6% fastrente) og usikkerhed (4,5% flexrente) – så simpelt er det.

    #120012
    jhjorsal

    Hvorfor lige 5 år

    #120014
    Anonym

    Årsagen til at 5-årige flexlån er det optimale i øjeblikket, er der en lang og teknisk forklaring på.

    I øjeblikket forventer markedet at renten falder kraftigt i de kommende år. Derfor har vi det man kalder en “invers rentestruktur” på den nedeste del af rentekurven. Derfor ser vi den lidt mærkelige situation, at sikkerhed for renten i 5 år faktisk er billigere end sikkerhed i 1 og 30 år.

    #120192
    jhjorsal

    Okay nu har jeg så bestilt nogle lånetilbud og går efter 5 års flexlån også sagde de lige i nyhederene i eftermiddags at vi snarligt skulle forvente endnu en rentestigning, hvad betyder det for mig, skal jeg skynde mig eller afvente?

    #120198
    Anonym

    Det er bankernes udlånsrente man forventer vil stige inden længe, som følge af prisen på penge er stigende.
    Dette har umiddelbart ingen betydning for renten på realkreditlån herunder flexrenten.

    #120228
    jhjorsal

    Okay nu er de her, altså tilbuddene, 6% F1 samt F5 med og uden afdrag og jeg må sige jeg føler mig fristet til at nuppe et F5 uden afdrag og det giver jo alt andet lige ca 1700,- mere i måneden frem for et F5 med afdrag. Det er jo noget en børnefamilie sagtens kan bruge på en nedlagt ejendom, hvor pengene altid finder et hul at smutte i. Så er der nogen der kan argumentere for og imod afdragsfrihed.
    På forhånd tak
    Johnny

    #120230
    fk2001

    Jeg synes F5 er meget langt i en tid hvor vi måske vil se renten falde meget. Men det er selvfølgelig smag og behag.

    Om du vælger med eller uden afdrag er ligegyldigt efter min mening, så længe du ikke vælger afdragsfriheden af nød.

    #120232
    Anonym

    Man skal naturligvis være klar over at når man binder sig 5 år, kan lånet blive dyrere end et 1-årigt flexlån, såfremt renten falder.

    Jeg fremhævede i mit tidligere indlæg, at F5-flexlånet er et meget bedre og billigere alternativ end et fastforrentet 6%-lån. Man får her 5-års “gratis sikkerhed”, men personligt ville jeg også selv vælge et 1-årigt flexlån, da man må forvente det er det billigste i længden.

    #120238
    jhjorsal

    okay, nye toner general prier, men kan man ikke omlægge et F5 før tid. hvis situationen er gunstig, og kunne den blive det?

    #120240
    fk2001

    Man kan godt omlægge hvis renten falder, men ikke til kurs 100 som ved realkredit oblg. Man betaler kursen op til 105 – mener jeg. Korrekt mig hvis det er forkert.

    #120244
    Anonym

    Der er ingen nye toner.

    Jeg gik ud fra du havde behov for sikkerhed og anbefalede dig derfor at vælge et F5 frem for et fastforrentet lån. Det er ikke inkonsistent med at jeg personligt vil foretrække at opgive sikkerheden for at få årlige rentetilpasninger. Det er et spørgsmål om smag.

    Det er direkte forkert, at et flexlån kun kan indfries til kurs 105. Skriveren ovenfor forveksler flexlånet med et renteloftlån.

    Den konverteringsmæssige forskel på flexlån og fastforrentede lån er at flexlån er inkonvertible, dvs. man har ikke konverteringsoptionen til kurs 100. Hvis man vil indfri før tid, så indkøber realkreditinstituttet obligationer i markedet til at lukke dine obligationer.

    Fordelen ved et 1 årigt flexlån er at der går så kort mellem refinansieringerne at kursen altid ligger mellem kurs 99 og 101. Et 5-årigt flexlån kan godt svinge lidt mere i kurs.

    #120252
    Anonym

    Vælg kun afdragsfrihed hvis det er nødvendigt. Lån uden afdrag er jo dyrer i renteudgift end lån med afdrag. Og du får ingen opsparing i boligen.

    Afdragsfrihed bør derfor kun vælges hvis økonomien er stram. Og ikke fordi man vil øge sit privatforbrug.

    #120256
    Anonym

    Hej

    Du skriver at du har lån i Realkredit Danmark, og overvejer fastforrentet lån eller FlexLån.

    Såfremt du ikke er betænkelig ved en variabel rente, skal du naturligvis vælge et FlexLån, og gør du det, skal det være et FlexLån med 1-årig rentetilpasning (F1). Grunden til dette er, at Realkredit Danmark forventer, at renten på et F1-lån, på 12 måneders sigt skal falde med mere en et procent-point til ca. 3,60%.

    Tror du på denne forventning, bør du omlægge til F1, og så kan du evt. ved næste refinansiering til årsskiftet, vurdere om du da vil ændre profil til F3 eller F5. På dette tidspunkt vil du nemlig kunne drage nytte af en endnu lavere rente på dit FlexLån, hvis RD’s forventninger holder. Vælger du omvendt et F5-lån allerede nu, vil du ikke kunne drage nytte af, at renten evt. falder på 12 måneders sigt.

    Hilsen Lykkedrengen

Viser 15 indlæg - 1 til 15 (af 15 i alt)
  • Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.