Vælg F1-lånet, eller bliv i det nuværende lån til foråret.
Hvad er kursen på det nuværende lån?

Ved at vælge F3-lånet (til 2,8%) satser I på følgende F1-renter:
2010: 1,8%
2011: 2,8%
2012: 3,8%

Som ikke er nogen urealistisk udvikling, men ret pessimistisk i mine øjne.
Vil I f.eks. omlægge om 2 år, har I ved F3-lånet betalt 1 % mere i rente end F1-lånet og lånet skal indfries med en obl.restgæld, der er 1 % højere, under forudsætning af uændret renteniveau, er F1-renten steget til 2,8% i 2011 og 2012, er der break-even, men dog stadig 12.000 mindre til afdrag i 2010 (1% af restgælden minus skattefordel).
Er F1-renten steget til de 3,8% for 2012 kommer der en lille skattepligtig kursgevinst, medmindre der omlægges i forbindelse med salg.

Hvad bliver renten, hvis I fortsætter uændret?

20 års lånet er ydelsestungt, men ikke ret meget dyrere end F1T, som har ca. samme ydelse som 5% med afdrag.
I jeres tilfælde vil 20 år 4% koste ca. 18.000 mere end F1T, mens 5% OA selvfølgelig er meget billigere, da der så kun betales rente af gælden.

Årlig ydelse netto for de fastforrentede lån:
4% 20 år 113.500
5% 30 år 89.500
5% OA 66.500 (ren rente+adm.bidrag)
Flekslån uden afdrag:
F1 27.100
F3 38.900
F1T 20 år koster 96.100 i 2010 (afdrag altså 69.000!), og nettoydelse vil falde ved stigende rente, da afdrag så udskydes. Tilbydes af RD.

Overvej at lægge om til Nordea, da deres PI-lån tilbydes til 5,25%, hvis I flytter hele jeres bankforretning til dem, så gør det ikke så meget, at det skal forøges, da det giver en god flexibilitet.