Enig med de to andre, men!

5 % kravet gælder ikke første-gangskøbere – så afhængig af, hvordan banken vælger at argumentere for, at I køber (hvis du ikke har ejet før) så kan kravet fraviges såfremt I kan nedbringe jeres gæld til 95 % af aktivets anskaffelsespris!

De 5 % vil desuden ikke være 150.000 på en bolig til 3.000.000, da tinglysningsafgift til staten + diverse skal tillægges.

Men men!

Din ydelse på forbrugsgælden trækker ned i det beløb de vil give jer lov til at købe for + gælden påvirker negativt i jeres egenkapital.

Aktiver:
Bil anslået 45.000
Opsparing 100.000

Passiver:
Bil anslået – 45.000
Forbrugslån – 70.000

Egenkapital 30.000, hvilket er hurtigt forsvinder i handelsomkostninger så I ender med negativ EK, hvis de giver jer lov..

Sigt efter min. 7-8 % opsparing ift. den bolig I vil købe og få afviklet gældsposter uden realiserbare aktiver bag.
Jo mere I kommer med jo lavere efterfinansiering og jo mere råderum har I efterfølgende.

Få desuden indregnet bil 2, planlagte børn mv. for jeres egen skyld, fra starten.