Hej igen.

Begge dele er gode argumenter for at vælge det fastforrentede 30 årige, men det bliver selvfølgeligt kun aktuelt hvis renten viser sig at være steget meget om 5-10 år hvilket bestemt ikke er givet. Husk desuden at i sagtens kan afdrage ekstra selvom i vælger det 30 årige lån. Har i sparet en sum penge op ved siden af kan i blot bede jeres bankmand bruge disse til at indfri en del af realkreditlånet, i skal så blot betale kurtageomkostninger (hvorfor beløbet skal have en hvis størrelse).

Hvis i vælger fastforrentet så vil jeg anbefale at i vælger 30 år og sparer op ved siden af til renoveringen. Ja i spare lidt renteomkostninger ved at afdrage ekstra (om det så er 30 årig eller 20 årig), men det er peanuts ift. dels 1) de væsentlige ekstraomkostninger der er til gebyrer osv. ved optag af nyt lån i fremtiden, 2) evt. højere rente / dårligere kurs på det fremtidige lån, 3) jeres opsparing er meget mere likvid hvis i sparer dem op ved siden af (det kunne jo være planerne ændrede sig undervejs), 4) som i selv nævner større kursfølsomhed og endeligt 5) i selvfølgelig også kan få forrentet jeres opsparing.