#216940
peter holm larsen

Et godt eksempel på hvor galt man kan risikere at ende har jeg et konkret eksempel på.

Et par købte en lejlighed for 2 mio. kr. lige inden finanskrisen satte ind. De var godkendt til 2,5 mio. kr. grundet deres indkomst.

De finansierede købet med 1,6 mio. kr. realkreditlån og 200.000 kr. som banklån og have udbetaling på hele 10% svarende til 200.000 – og årlige renteudgifter på 63.000 kr..

De overvejede meget frem og tilbage om de skulle vove at købe deres drømmehus som de også havde set til 2,5 mio. kr. turde ikke.

Så kom finanskrisen desværre. Og midt i krisen kommer deres drømmehus igen til salg til en pris på 1,6 mio. kr. svarende til et fald på 36% eller 700.000 kr.

Det var nu opsat på at købe det og fik deres eget vurderet til 1,45 mio. kr. og deres lejlighed var kun faldet 27,5%. Så for bare 150.000 mere end deres nuværende hus kunne de få drømmeboligen der for blot 4 år tidligere havde kostet dem 500.000 kr. mere.

De så en besparelse i øjnene på 350.000 kr.

Men sådan gik det ikke.

Deres lejlighed kunne sælges til 1.45 mio. kr. og med en gæld på 1,8 mio. kr. sad de tilbage med en gæld på 350.000 kr.

Deres nye lejlighed kunne de købe med en belåning på 80% realkredit lån og havde fået tilsagn om lån i banken til de sidste 20 % altså 100% belåning – så de ville få lån på 1,6 mio. kr. i det nye hus . – og dermed renteudgifter på 56.000 kr. årligt.

Så en besparelse på 7.000 kr. årligt i renter.

Men så kom den ubehagelige overraskelse. Banken ville kun låne dem op til en 100% belåning som jo også den gang var flot – og til en god rente sit på den tid.

De fik dog efter lange drøftelser med banken indgået en aftale om at restgælden på det gamle hus på 350.000 kr. kunne lånes med et “blanko” lån (forbrugslån i dag) på en rente på 14 %!!!!!! – eller en årlig rente på 49.000 kr.

Deres renteudgifter på det nye bolig i alt ville således blive 105.000 kr. årligt.

Havde de købt drømmeboligen oprindeligt havde de haft renteudgifter på 87.500 kr. årligt – nu kostede det dem 17.500 kr. ekstra om måneden ekstra.

De valgte dog at købe til sidst – det tog dem en dyb indånding at ende op med så stor “forbrugsgæld”.

Den gode slutning og sådan går det jo ikke altid – at de her i forsommers fik deres bolig vurderet da de ville have nyt køkken. Der kom ejendomsmægleren frem med en pris på 3,5 mio. kr.

Så selv om deres gæld var ca. 2 mio. kr. var der alligevel hen over opgangstiden blevet plads til en god friværdi. Nu overvejer de at flytte fra Frederiksberg i stedet for at bygge om.