#214548
Hammeren

Hej Peter

Jeg ville godt regne en helt masse for dig, men jeg er helt sikker på at vi ikke vil kunne forstå hinandens historier.
Det eneste jeg siger er at det pt. ville have været bedre for din kammerat at have valgt f1 eller f3. Her har renten incl. bidrag til kreditforening været på ca. 1,5.
Istedet har han valgt fastforrentet til ca. 2,65% incl bidragssats?!
Dvs der er en forskel på ca. 1,15% – på 5 mio. giver det 57.000 pr. år eskl. skat, som han kunne have sparet ved at tage en f3er.
Ligeledes havde hans restgæld kun været på 5 mio. da der ikke har været kurstab på obligationskursen.
Dvs. altså sige at ved at have taget et f3 på de 3 år ind til næste refinansiering ville være 170.000 bedre stillet.
Og ligeledes 200.000 kr. bedre stillet mht. optagelseskurs.
Total i omegnen af 360.000 på de 3 år.

Om 3 år kan vi se om det har været bedre med fastforrentet.

Men at begynde at sammenligne en eventuell konverteringsmulighed med en fleksrente – synes jeg er unuaceret.

Men det er ok – man må gøre helt som man vil.
Det handler om “religion” og risiko.
Hos mig går det fantastisk med en afdragsfri f1, hvor de frie midler plus opsparing istedet investeres i aktier.
Det har siden jul givet et rigtig godt afkast. Dvs. at jeg tror det har været rigtig smart for mig. Hva jeg vil gøre til efteråret må tiden vise.
Jeg synes bare – at hånden på hjertet – at dit startindlæg baseret på 2 måneders renteudvikling er lidt – kvalmende.
Derfor kan du være go nok endda 🙂

Og ingen kender dagen før værtshuset har lukket.