Nu skal man heller ikke lægge alt for meget i den 3X-årsindkomst “regel". Den kan fint afviges både i nedadgående og opadgående retning. Eksempelvis kan man i de fleste tilfælde “tåle" at låne måske helt op til 4-4½X årsindkomsten hvis man ikke har behov for et boliglån i de yderste 20%, men udelukkende har behov for et RK-lån (og selvfølgelig ikke har anden gæld). Omvendt er det hvis man starter boligkøbet op med gæld i bil, studie, forbrug osv osv. Her kan man måske kun bevilges et lån svarende til 2X årsindkomsten.

En meget bedre parameter er rådighedsbeløbet. Den er bankerne ikke meget for at afvige i øjeblikket og kravet ligger typisk omkring 14-15.000 for 2 voksne og 2 børn.