#108104
Anonym

Hej,

Når beløbet ikke er støre bør du måske overveje følgende:

Kredit (boligkredit/kassekredit/bilkredit eller hvad banken kalder det)
+ I princippet skal du først betale lånebeløbet tilbage når kreditten skal genforhandles, ex. efter 7 år
+ står du og skal bruge penge til reperation eller andet nødvendigt som er uforudset, så kan du trække på kreditten, og behøver derfor ikke have lidt af din opsparing stående som reserve
+ Du kan selv styre dine “afdrag” måned for måned, og evt hæve hvis du kommer i bekneb
+ færre omkostninger som ikke er fradragsberettiget
÷ lidt højere rente
÷ krævet større selvdiciplin da man selv skal styre afdragene

Lån (billån, boliglån, forbrugslån eller hvad banken kalder det)
+ Lav rente
+ Falst månedlig afdrag
+ Kan godt afdrage mere hvis man har råd
÷ Kan ikke hæve på kontoen, eller springe et afdrag over
÷ Højere omkostninger til ex. pant og herunder tinglysning og diverst stempelafgivt mm. OMkostninger som snilt kan løbe op i kr. 6.000 – og du kan ikke få fradrag for de omkostninger

SummaSumarum:
Hvis du vil låne pengene over længere tid – altså mere end ca. 3 år, så er en kredit nok billigst, da den højere rente du betaler, bliver udlignet af de højere omkostninger ved et lån – dvs. SKAT “betaler” (giver fradrag) for renter men ikke omkostninger.
Vil du have flexibilitet, så er kreditten bedst.

Er det over 3-7 år, bør et lån måske overvejes.

Du skal hele tiden tænke på, at lavere rente, betyder banken skal have mere sikkerhed. Mere sikkerhed betyder flere én-gangs omkostninger som du ikke får fradrag for.
Derfor kan det nogle gange svare sig at betale en højere rente, da man efter fradraget i skat faktisk har et billigere lån.

Men husk! Det er altid en individuel beslutning, men husk altid på det skattemæssige i det.