Du skal først gøre op med dig selv om du kan leve med et variabelt forrentet lån – hvis du ikke kan, så er valget forholdsvis ligetil, men jeg kan bare ikke se noget rationale i, at det fastforrentede evt. skulle have mulighed for afdragsfrihed.

Kan du acceptere en variabel rente, så står du overfor følgende problemstilling:

1. Skal du vælge et prioritetslån på 1,2 mio. kr.
2. Skal du vælge realkredit på 0,8 mio. kr. og et prioritetslån på 0,4 mio. kr. ?

Hvis valget står mellem alternativ 1 og 2, så kræver en sammenligning at realkreditlånet er en F1’er. Hvis realkreditlånet i stedet for er en 5% fastforrentet, og du kan få et prioritetslån til markedets laveste rente, så vil alternativ 1 næsten helt sikker være billigst.

Derfor forudsætter jeg at realkreditlånet i alternativ 2 er en F1’er.

Hvis renten på prioritetslånet er lavere end på en F1’er, så bør du vælge alternativ 1 – ellers bør du vælge alternativ 2, hvor du får markedets laveste prioritetsrente. Du skal i givet fald vente længst muligt med at oprette prioritetslånet, så du først opretter det når du har et reelt behov. Kan du ikke få den laveste prioritetsrente, så kan du havne i et grænsetilfælde, hvor det måske bedre kan betale sig, at optage hele lånet i en F1’er. Risiciene ved F1 og prioritetslån er nogenlunde ens.

Er du i tvivl så få banken til at dokumentere hvilken situation der er bedst. Det er ikke nok med mundlige argumenter, da banken som hovedregel tjener mere på et prioritetslån end et realkreditlån.

Det vil være spændende om du på et tidspunkt melder tilbage om dit lånevalg.