-
Indlæg -
Vi skal til at lave et nyt lån på 2.200.000 til et hus.
Vi er helt nye i det her og finder det stadigt ret uoverskueligt. Er der nogen der kan give forslag til den billigste/"bedste" måde at gøre det her på.Vi er selvfølgelig forstående overfor at i ikke ved hvad vi vil påtage os af risiko, men så måske hvad ville have gjort hvis i var i samme sko. Vi er åbne for alt fast,flex…
vi skal overtage huset d. 1 feb. 2013
Vi er yderst taknemmelige for alt hjælp/inspiration.
1) Jeg ville gå helt uden om Danske Bank og Nordea
2) Helt undgå at tage lån/finansiere igennem et realkredit institut
Og hvis i vælger et så tag Totalkredit
3) Vælge de banker ud der kan finansiere jeres hus med et prioritetslån
(langt mere sikkert end den manipulation der foregår i realkreditten for tiden)
og så vælge det der passer bedst til jeres profil og temperamentDer foregår en helt grotesk og ganske uetisk indlåsning af kunder i realkreditinstitutterne fortiden i form af ublu prisstigninger i alle deres gebyrer.
Så pas på ikke at blive fanget i en økonomisk fælde ,der efterhånden er blevet ganske udbredt i realkredit branchen og ekstremt dyrt.
undgå helt og aldeles F3-F5 lånene (som mange af produktsælgerne i bankerne råder jer til)
Held og lykke med det
Hvor meget koster huset?
Hvad er jeres udbetaling.
Skal I have banklån over de 80% er Totalkredit i mine øjne udelukket grundet deres 2-lags belåning.
RD og DB er under alle omstændigheder ude, de er for dyre.
Tilbage har vi Nordea og BRF, da jeg under ingen omstændigheder vil finansiere så meget til ren variabel rente, når den lange rente er under 3½%.
Valget er derfor nemt i mine øjne, hvis I skal belåne op til 90-100%: Nordea.
80% afdragsfrit fastforrentet lån
Resten som Boligkøbsprioritet til for tiden 6,7%.Bedste alternativ er faktisk RDs F3T-lån med samme ydelse som 3½% med afdrag (som pt. er lukket).
Hvilken bank benytter I nu?
Tak for svarene.
Huset koster 2.000.000 og vi regner så med at istandsætte for 1-200.000.
Vi er over de 80%. Vi har måske omkring 100.000 når dagen kommer, men kan tilgengæld godt betale omkring 10-15.000 af om måneden.
Så vi havde nok håbet på noget med en så lav fast rente som muligt og et stop, så vi kunne komme af med boliglånet så hurtigt som muligt
Pt. har vi DB, men har ingen lån i dag.
I er langt over 100%, hvis I skal låne 200.000 kr ekstra oveni husets pris.
Er istandsættelsen noget, der skal foretages inden I kan flytte ind, eller skal det ske løbende?
Bedste bud er stadigvæk et afdragsfrit fastforrentet lån op til 80% og så boligkøbsprioritet for resten. Det kaldes et boliglån plus i DB, og der opereres med rentesats på 7,0 til 12,1 %, hvor I i Nordea vil være sikret en rente på 6,7% som fordel+ kunder.
http://www.danskebank.dk/PDF/Priseksempler/Priseksempel-Boliglaan.pdf
http://www.danskebank.dk/da-dk/Privat/Bolig/At-koebe-en-bolig/Ejerboliglaan/Pages/Danske-Boliglaan-Plus.aspx?tab=1#tabanchor
Bemærk dog DBs grænse på 95% belåning, det vil sige belåning kun op til 1,9 millioner.
Tag en snak med din bankrådgiver og forelæg jeres planer, og kom tilbage med dennes forslag.
Enig med Thsv, nå i er over 95% er danske bank nok for dyr i forhold til danske bank.
Proritetslån vil på et så stort beløb forudsætte et stort rådighedsbeløb. Prøv at regne påkom i kan tåle at renten siger med 4-7%, så giver svaret nok sig selv, men når det så er sagt tror jeg rente forbliver lav et par år i nu, men det er gæt intet andet
Husk mellem finasieringen hvis i også sælger.
Vi har ikke rigtig nogen, vi er egentligt på jagt efter en bank.
Vi får det forhåbentligt ordnet i den første måned vi bor der.
Skal måske også lige nævnes at vi håber på/regner med at huset’s værdi vil være omkring 2.700.000 når vi er færdige. Ved ikke om det kan have en betydning for en lavere rente. Som det nok er til at opsnappe, så har vi en del at lære på dette område endnu.
Ikke for at være lyseslukker men købspris 2 mill. kr
forbedring på ca. 200.000 kr.du får ingen til at vurdere det til 2.7 mill. kr.
som de andre debatører er inde på , så har en alt for lille udbetaling
du bør have ca. 400.000 kr. hvis du vil have et fornuftigt udgangspunkt uden at
blive flået i et dyrt boliglån.læg 15.000 kr. til side i 2 år mere + 100.000 kr. du har upfront.
så sidder sikkert og fornuftigt i sadlen uden at have deponeret din økonomiske
handle frihed til en bank. (for så skifter du bare når det bliver for ublu)Ved godt det ikke var det du ville høre , men lyder det fedt med et
boliglån på 300.000 kr. til 12% – 18% i rente ? prøv lige at download et excell annuitetslån beregner se hvad det kommer til at koste og gør dig den ulejlighed
at lave et budget
Tak for svarene.
Huset er idag vurderet til omkring 2,5. Og 200.000 er “worst case senario".
Vurdering er fuldstændig ligegyldig, når der er en salgspris på 2 millioner er dette der kan belånes som realkredit. Altså 80% heraf.
Til gengæld er VBturbos 12-18% i rente på et boliglån vil overdrevet, det er trods alt 5-6% over DBs renteniniveau, og Nordea vil sikkert gerne låne jer til købet til 6,7% 80-100%.
Indlæggene fra den side er på højde med HalliHallos indlæg!
Nordea it is. Mange tak for hjælpen/alle svarene.
En sidste ting, har i nogen gode links hvis man gerne vil lære/forstå det her “game" bedre?
Hvis husets købspris er 2.000.000 kr., så er det maksimalt op til dette niveau huset kan belånes. Der kan tidligst ske revurdering 6 måneder efter køb. Derfor kan du maksimalt realkreditbelåne huset for 1.600.000 mio. kr. i.
Resten, inkl. det du skal bruge til istandsættelsen, skal du finansiere som et boliglån i banken, hvilket ifølge Danske Banks prisliste koster 7,00 – 12,10% i rente + nogle, synes jeg, ret heftige oprettelsesgebyrer. Når du skal have høj belåningsgrad så er du nærmere de 12% end de 7%.
Jeg er meget enig med de foregående debattører i at du og din familie gør klogt i at spare noget mere op før i køber.
Endvidere har synes jeg man alt for ofte hører opfattelsen af, at man da bare kan købe et hus, smide 200.000 kr. i det og vupti sælge det for 700.000 mere end man købte det til.
Vågn op boligkøber! Sådan fungerer verden ikke i dag!
Nye købere vil, lige som du selv gør nu, kræve at købe under vurderingen. Og nej, der er ikke udsigt til hurtige prisstigninger på denne side af 2020. Tværimod!
Hvis du istandsætter huset for 200.000 kr., jammen så er det nok sådan cirka det huset stiger. Ja mange gange kan forbedringer faktisk ikke at betale sig, fordi alle er på udkig efter håndværkertilbuddet. I dagens danmark vil man simpelthen ikke betale en stor merpris for et topistandsat parcelhus frem for et dødsbo. Alle vil lave arbejdet selv!
Så når du nu hælder 200.000 i huset til materialer, jammen så er det nok sådan ca. det du skal regne med værdien stiger. Du skal ikke regne med at få ret meget stigning på selve håndværkerlønnen. Det gælder uanset om du gør arbejdet selv eller får nogen til at gøre det for dig.
Tak for svaret, fantastisk med den ½ års information, den var ny for os. Så skal vi nok ændre vores planer lidt, så vi kun låner til huset og så udbygger “gradvist" med egne penge.
For slet ikke at tale om omkostninger til advokat, flytning, tinglysning osv. som let løber op i 100-150.000 kr. alene. Idéen om at man køber et hus, smider et nyt køkken og nogle nye vinduer i og sælger det for ½ mio oveni købsprisen er håbløs.
Og så har jeg slet ikke nævnt omkostninger til salg der let løber op i 100.000 kr.
Wow koster det virkeligt 100.000 for at sælge?
Det har nu aldrig været planen at købe og så sælge igen hurtigt, vi kan godt se os selv bo her i mange år, hvis ikke resten af livet.
Så den “strategi" har aldrig været vores, vi har prioriteret med hjertet og nu er det så bare tid til at bruge hjernen inden for rammen af hvad der er muligt.
Derfor prøver vi at lære/forstå så meget vi kan, for at kunne tage de bedste valg.Skal man være hudløs ærlig så er penge jo bare penge. Det har man måske let ved at glemme i disse tider.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.