Dette emne
Brug for råd vedrørende hus køb

Brug for råd vedrørende hus køb

10-11-2018 11:40
Henrik hald
Hej folkens.

Jeg står i den situation at min bedre halvdel og jeg står for at skulle købe et hus.

Huset koster 1.595.000 og vi regner med at handle det i ca 1.5-1.55.

Vi står i den situation at vi har arvet en del penge så Vi har 1.550.000 til at betale huset med.
Der er kommet ca 1mil på kontoen og vi venter nu på skifteretten med det sidste som jo kan komme fra nu og så 3-4 måneder frem i tiden.
Ligeledes skylder vi 90.000 i en bil lige pt.

Vi har efter skat en samlet indkomst på 29000 pr måned ca

Så mit spørgsmål går på hvad der er smartest?

Vi skal bruge nogle penge til at fylde nogle flere møbler i huset da vi kommer fra lejlighed og til noget maling hist og her.
Ellers er huset nyrenoveret så der ikke skal kastes penge efter renovering.
Så er der jo selvfølgelig ting som plæneklipper osv.

Fordi jeg kan selvfølgelig godt se at vi ikle bliver gældfri i første hug, vi vil jo også gerne have nogle penge på kontoen til uforudsete udgifter og ferie osv.

Så er det smartest at lave et boliglån i banken? Jeg vil ikke til at lave et realkreditlån for så kort tid da vi påregner ikke at skylde i huset længere end højest nødvendigt.
Men er sku sådan set lidt i syv sind omkring det da jeg ikke er så velbevandret i huskøbene og hvilke finansieringer der er smartest. (jeg er andengangskøber, for min bedre halvdel er det første gang)
Det skal ikke være dyrt at komme ud af og skal kunne indfries hurtigt. Og selvfølgelig med så lav rente som muligt.

Det skal siges at jeg er kunde i jyske bank og egnetlig planlægger at blive der.

Håber i ka komme med noget input :)
11-11-2018 09:13
thsv
Personligt ville belåne 40% som jo er 600-620.000 kr i jeres tilfælde.
Den million I har dækker derfor kontantbehovet og der skulle gerne være lidt til køb af møbler og andre udgifter ved flytningen.
Med kravet om at kunne komme udaf lånet hurtigt er de alm. F3-F5 lån bandlyst, men der er frit valg el. F-kort lån.
1% 15 år giver en lav ydelse i forhold til det lånte, så ville være mit valg som lån.
620.000 kr 0-40% vil koste jer under 4.000 kr netto om måneden lånt som 1% 15 år, umiddelbart er RD billigst i adm.bidrag, men også AL kan konkurrere via deres ekstra kundekroner. Sidstnævnte lån har dog 0,27% i rabat som kan bortfalde fra 2020.

I skal hellere vælge at investere resten af pengene, tage på en fed ferie og købe lækre møbler i stedet for at være gældsfrie, da det er yderst billigt at låne de 620.000 kr. Billånet kan I med fordel også indfri.
I vil tænke meget mere på den kære, der efterlod jer arven, hvis I har nogle lækre ting/oplevelser, der kan minde jer om vedkommende end at være gældsfrie her og nu.
11-11-2018 09:37
Henrik hald
Mange tak for det gode svar.

Altså jeg tænker også en smule på at tage et af de korte lån som verden ser ud lige nu.
Vi kan begge to godt lide at have penge på kontoen til at kunne gøre hvad vi har lyst til, og i det tilfælde du nævner så er der jo intet til hindre for at man kan indfri såfremt at man pludselig føler mere for det.

I forhold til at investere er jeg så dog fuldstændigt uerfaren på den kant, hvad kan der anbefales på den side?

For jeg er helt enig i at pengene kan bruges smartere, hvis man går ordentlig ned i det hele.
På den måde hvor vi er gældfri mere eller mindre fra starten så vil pengene komme ind over en længere periode da alt jo vil være opsparing, og på den anden måde kan vi rent faktisk få noget mere til huset her og nu og få pengene til at arbejde for os.

Hvis man ser på de lån som jyske bank ligger inde med, er der så noget der kan anbefales der?
Og hvad er de parametre som vi bør kunne handle om med banken?
11-11-2018 15:08
test
“ få pengene til at arbejde for os” altså med negative renter i national banken er der jo en meget lav pris på penge Gennerelt. Alle jagter det gode risikofri afkast som ikke findes,