Dette emne
Kan det betale sig uden afdragsfrihed ?

Kan det betale sig uden afdragsfrihed ?

02-09-2018 20:57
Mullar
Hej Alle

Jeg håber nogle kan hjælpe mig her. Min kæreste og jeg er førstegangs huskøbere, og vores viden på området kommer primært fra bankrådgiver og nettet heriblandt dette forum.

Vi har købt en hus til 4.195.000 . Vi er selv kommer med 5% udbetaling, 15% hos banken (sparkassen kronjylland) og de sidste 80 % hos RK (totalkredit).

Alt hvad jeg tidligere har læst, har anbefalet at man afvikler banklån hurtigst muligt, og derfor tager afdragsfrihed på RK-lånnet. Men vores søde bankrådgiver anbefaler i stedet denne løsning:

Fastforrentet 2% RK lån med afdrag over 30 år
Variabel rente 4 % banklån med afdrag over 25 år

Lånets størrelse:
RK: 3.408.000 (obligationshovedstol)
Banklån: 680.000,-

Med denne løsning øges vores rådighedsbeløb med omkring 5000,- mere om måneden, dvs. at vi kommer til at stå med mere penge mellem hænderne end vi tidligere har haft, som vi kan bruge på forskellige projekter, ekstra bil osv. Derudover forventes vores indkomst at stige yderligere når min kæreste bliver færdiguddannet og overgår fra SU til alm løn.
Vi forventer at blive boende i huset i 10 års tid.
Er denne løsning fin ?

Sig endelig ting hvis jeg mangler supplerende oplysninger
03-09-2018 07:42
test
Den kan jeg ikke umiddelbart se noget forkert i. Du kan bel altid afdrage banklånet hurtigere hvis du vil det ? Tjek lige betingelserne omkring ekstraordinære afdrag på der. Du kan jo ogås få regnet på et f lån af en type fra jysk eller danske bank, men obligations lån har også fordele.
03-09-2018 07:42
test
Den kan jeg ikke umiddelbart se noget forkert i. Du kan bel altid afdrage banklånet hurtigere hvis du vil det ? Tjek lige betingelserne omkring ekstraordinære afdrag på der. Du kan jo ogås få regnet på et f lån af en type fra jysk eller danske bank, men obligations lån har også fordele.
03-09-2018 12:14
thsv
Kløgtig bankrådgiver, da fastforrentet uden afdrag er alt for dyrt.
Der findes faktisk firmaer, der rådgiver om det og tilbyder kontakt til banker for oprettelse af tilhørende prioritetslån til afdragene, selvfølgelig mod passende betaling.

Specielt belåningen 60-80% er meget dyr i adm.bidrag, men kursen på lån uden afdrag er også 1,5 point lavere =>højere restgæld.

Afdragene man sparer på 2% lån er samtidigt ret små.
03-09-2018 20:31
Mullar
Der står intet omkring ekstraordinære afdrag på banklånet, så regner med vi kan afdrage hurtigere på boliglånet.

Tak for svar, det var lige hvad vi håbede på at høre. Han virker også som en dygtig rådgiver, hvorfor det undrede os da han kom med den eneste løsning vi troede vi skulle holde os fra. Nu kan vi roligt følge hans råd og sove godt om natten.
03-09-2018 20:31
Mullar
Der står intet omkring ekstraordinære afdrag på banklånet, så regner med vi kan afdrage hurtigere på boliglånet.

Tak for svar, det var lige hvad vi håbede på at høre. Han virker også som en dygtig rådgiver, hvorfor det undrede os da han kom med den eneste løsning vi troede vi skulle holde os fra. Nu kan vi roligt følge hans råd og sove godt om natten.
04-09-2018 10:36
thsv
Kig på satserne for adm.bidraget:
I skal betale 0,325% i tillæg på alle 3,4 mill. som tilmed er mindst 1,5% højere obl.gæld pga. den dårligere kurs.
Og I sparer kun 4% -(2+adm.bidrag), altså under 1,5% på den del I i stedet afdrager på bankgælden.

Situationen er anderledes hvis I i stedet vælger F-kort lån, hvor der ikke er det ekstra kurstab, afdraget der spares er højere og renten på RK-lånet er en del lavere. Dog er adm.bidraget over 60% stadigvæk pænt dyrt uden afdrag, så ved F-kort ville jeg optage 3 lån:
0-60% uden afdrag
60-80% med afdrag over 20-30 år, afhængigt af ønsket ydelse.
80-95% banklån over max. 10 år