Er private banking en fordel for dig?

udgivet: 05. januar 2017
, sidst redigéret: 08. februar 2017
Er private banking en fordel for dig?
De fleste forbinder private banking med wealth management - altså formuepleje - adgang til VIP-arrangementer, rådgivning når det passer dig bedst og eksklusive kreditkortfordele. Men hvad koster det at være private banking kunde, og er det for alle?

 

Der er mange fordele ved at være private banking kunde. Blandt andet kan du få rådgivning om investering, arv, pension, fast ejendom og generationsskifte i din virksomhed, samtidig med at du kan nyde godt af eksklusive kreditkortfordele og få adgang til VIP-arrangementer. Men inden du haster ned i banken skal du huske at det kan blive en dyr fornøjelse og der er nogle kriterier, du først skal opfylde.

 

For at blive private banking kunde forudsætter de fleste pengeinstitutter, at du har en disponibel formue – altså en formue, der ikke er bundet.  I Nordea er kravet for eksempel, at den disponible formue skal lyde på minimum to millioner kroner.

 

Kundefordele

Som private banking kunde får du adgang til en række tilbud. Blandt andet VIP-arrangementer, invitationer til sports- og kulturbegivenheder med videre. Derudover stiller flere banker døgnrådgivning til rådighed for deres kunder, så der er adgang til råd og vejledning, når det bedst passer kunden. Der er typisk også nogle kreditkortfordele knyttet til private banking aftalen. Blandt andet kan private banking kunder i Danske Bank få et World Elite MasterCard, som giver en række fordele på hotelkæder så som Fairmont, Swissôtel og GHA Discovery, rabat på biludlejning og adgang til privatfly.  

 

Professionel porteføljepleje

Det kan være en svær og tidskrævende opgave for den almindelige private investor at jagte det gode afkast og holde liv i ambitionen om at slå markedet. Og bekymringen kan melde sig: Har jeg spredt min risiko godt nok? Sætter man penge på de forkerte fonde eller aktier, kan man risikere ærgerlige tab, som med den rette viden og indsigt i markederne måske kunne have været undgået. Professionelle porteføljeforvaltere har en interesse i, at kunderne får de bedste afkast, og samtidig kender de professionelle forvaltere markederne ud og ind, da de dagligt følger med og har fingeren på pulsen. Derfor kan porteføljepleje – hvis det vel og mærke ikke blive for omkostningstungt – være en fordel.

 

morningstar.dk kan du sammenligne de forskellige investeringsfonde – jo højere antal stjerner, desto bedre performer fonden. Til eksempel fremgår det, at Nordea Invest Portefølje Aktier, der kun kan købes som led i en private banking- eller Premium kunder, har en rating på fire ud af fem stjerner. Hold også øje med de enkelte aktiers kursudvikling og price/earnings, der kan betragtes som værende aktiens ”kilopris” – du kan for eksempel slå aktierne op på Euroinvestor eller diverse apps såsom Nykredit – eller Bloomberg-appen.

 

Generationsskifte

Et generationsskifte er de store beslutningers holdeplads. Skal virksomheden overdrages inden for familien eller til en betroet medarbejder, hvordan er skatteforholdene i forbindelse med overdragelsen og hvad med værdiansættelsen af virksomheden? Som private banking kunde kan du få rådgivning om netop disse emner fra fagpersoner med viden om området. Det kan være en udemærket hjælp, da generationsskifte typisk er en omfattende og tidskrævende proces, som kræver et stort overblik over skat og lovgivning.

 

Formueforøgende eller formuebevarende?

I bankverdenen sondrer man mellem formueforøgende og formuebevarende private banking aftaler.

 

”Værditilbuddet fra Nordea Private Banking består grundlæggende af tre hovedelementer. Det første er strategisk rådgivning. Det er der, hvor vi kigger på hele kundens formue og den langsigtede planlægning for kunden og familien, herunder blandt andet generationsskifte, arv og skattemæssige forhold. Det andet hovedelement handler om, hvordan den investerbare del af formuen skal forvaltes. Hvad er planen på kort og lang sigt, og hvad er risikovilligheden, og hvor meget ønsker kunden at være involveret? Det sidste hovedelement er den daglige bankforretning, som alle har brug for. Det er kreditkort, finansieringsbehov og løbende betalingsformidling. Værditilbuddet til den enkelte kunde leveres af et Private Banking-team, som typisk består af tre specialiserede rådgivere,” fortæller Hans Henrik Klestrup, direktør for Private Banking i Nordea.

 

I Danske Bank bruges værktøjet Formueprognose, som, baseret på kundens input, tester og illustrerer effekten af kundens finansielle beslutninger, før de træffes. Og er du kunde i Jyske Bank, sammensætter rådgiveren en formueplan, som giver dig overblik over din økonomi. Planen kan for eksempel tage højde for investering og generationsskifte, og du bliver som kunde tilknyttet et team af specialister, som rådgiver dig om dine formueforhold.

 

Hvad koster det?

Der findes ikke listepriser, når det gælder private banking. Prisen på din private banking aftale afhænger af en individuel vurdering fra banken.

 

”Vi laver løsninger, der passer til den enkelte kunde, på baggrund af den enkeltes situation, ønsket kontaktfrekvens, formuens størrelse og kompleksitet og ønsker for fremtiden. Det er essensen af Private Banking. Prisen for den enkelte kunde vil derfor være individuel og afhængig af disse parametre,” siger Hans Henrik Klestrup, direktør for Private Banking i Nordea.

 

Det kan altså være vanskeligt at finde ud af, om du betaler for meget. Og inden du bliver forblændet af sorte kreditkort og særarrangementer, er der et par ting du skal holde for øje.

 

”Når det kommer til private banking, er det vigtigt at holde øje med, hvordan dine penge bliver investeret. Hvis du har mange investeringer i aktivt forvaltede porteføljer, kan det hurtigt blive dyrt i gebyrer og handelsomkostninger. Derudover kan der være deciderede gebyrer for at være kunde i private banking segmentet. Sørg derfor for at få et overblik fra din bank over de årlige omkostninger for dine investeringer og kundeforhold. Dette kan du så sammenligne med andre udbydere eller investeringsmåder og se, om du kan gøre det billigere,” fortæller Morten Westergaard, direktør i Mybanker. Han supplerer: ”Formuende kunder åbner en ekstra indtjeningsmulighed for bankerne, så husk nu at jo mere kompliceret og eksotisk investeringsforslagene fra banken er, jo større er deres indtjening højst sandsynligt også. Tilgå derfor altid private banking med en sund grad skepsis og sørg som altid for at holde banken på tæerne ved at indhente tilbud fra konkurrerende banker”.

 

Interesseret i private banking - tjek en række af markedets udbydere her.

 

sidst redigéret: 08. februar 2017
0 kommentarer
Del dine erfaringer eller spørg Mybankers tusinder af brugere til råds her. Kommentarerne er til brug for Mybankers brugere og besvares ikke af Mybanker eller artiklens forfatter.
Har du læst Mybanker.dk's generelle debatregler?