Fair nok – det skulle være omvendt – jeg holder bare en pænere tone.

Hvis du tror på rentestigninger på under 1 % de næste 5 år kan F5 bedst betale sig, og hvis du tror på at renten stiger med mere end 1 % så er 2 % lånet et bedre alternativ.

Min pointe er bare at der er jo ikke nogen naturlov der siger at renten skal stige og så har du en merudgift ved at tage et 2 % lån. Så du har ikke nogen kursgevinst med en 5 årig horisont, men du ved hvad det koster at indfri og du har sparet undervejs.

Du kan jo også risikere at få en overkurs fra kursen p.t ca. 97-98 til kurs 100 hvis renten fortsætter med at falde og det pludseligt bliver muligt at få et 1,0 eller 1,5 % lån og du ønsker at komme længere ned i rente. Det er der jo en del kunder der har prøvet i praksis – så deres gæld er faktisk blevet større og større.

På F5 lånet er bidragssatsen typisk kun ca. 0,2 % højere end på den fastforrentede variant.