Naturligvis er renten højere på F5 lånet – sådan skal det jo være med en normal rentekurve.
Men hvis du nu har afdragsfrihed på lånet – så består det af en 5 årig obligation, som vil falde i kurs hvis renten stiger.
Ikke nær så meget som en 2 % 30 årig obligation, man kan jo ikke både få i pose og sæk.
Hvis du tror på rentestigninger på over 1 % de næste 5 år kan F5 bedst betale sig, og hvis du tror på at renten falder med under 1 % så er F5 et bedre alternativ end 2 % lånet.
Antallet af handler vil som udgangspunkt kun være begrænset, hvis det er en lille obligationsserie.
Du kan jo også se på det sådan at ved et lån afdragsfrit i 5 år vil renteudgiften og bidrag være ca. kr. 90.000 lavere end ved at tage et 2 % lån uden afdrag. Så du har en sikker gevinst over en 5 årig periode på brutto kr. 90.000 eller vil du betale kr. 90.000 ekstra for muligheden for at reducere din gæld hvis renten stiger – det er en dyr lottokupon – hvis planen kun er at blive boende i 5 år.
Skal ud blive boende i 30 år, så kan det være ok hvis det betyder meget for dig at kende renten.
Se evt. siden http://www.boligregner.dk – den er fin til at lave sammenligninger.