Efter hvad jeg kan regne mig frem til, under forudsætning af at lånene afdrages med månedlige afdrag over 7 år:
Den nye løsning hos jeres nuværende bank vil koste:
Lån 170.000 kroner til 1,40% p.a. vil koste i alt 8565 kroner i renter før skat over 7 år (ydelse per måned: 2125 kroner)
Lån 330.000 kroner til 4,95% p.a. vil koste i alt 61141 kroner i renter før skat over 7 år (ydelse per måned: 4656 kroner)
I alt betales 69706 kroner i rente over 7 år.
I dette forudsættes forholdsmæssigt ligelige afdrag på begge lån. Oveni skal lægges stempelafgift til staten på begge lån på 1660 kroner per lån.
Lånet i den anden bank vil koste:
Lån 500.000 kroner til 3,50% p.a. vil koste i alt 64473 kroner i renter før skat over 7 år (ydelse per måned: 6720 kroner)
Så umiddelbart er der sparet i alt ca. 5000 kroner i renter før skat ved at vælge lånet i den anden bank, hvilket vil sige ca. 3500 kroner efter skat. Dertil skal lægges at der kun betales ét stempelgebyr hvorved der spares 1660 kroner.
Omvendt vil den samlede renteudgift på de to lån i din nuværende bank kunne reduceres til omkring 40.000 kroner i alt, hvis man tænker en model hvor der laves afdragsfrihed på prioritetslånet i de første 4 år og med fuldt afdrag af banklånet i samme periode, hvorefter prioritetslånet afdrages i løbet af de sidste 3 år af den 7 års periode som du ønsker at afdrage gælden over. Dette selvfølgelig under forudsætning af at banken vil gå med til at strikke sådan en model sammen. I denne model vil den månedlige ydelse på banklånet, der afdrages i de første 4 år, beløbe sig til ca. 7600 kroner om måneden før skat.
Det skal dog også med, at efter hvad jeg kan regne mig frem til ud fra det du oplyser omkring det nuværende lån, så vil det lån være afdraget i løbet af ca. 4 år med en samlet renteudgift på ca. 59000 kroner før skat. Kan det passe at den nuværende ydelse på det lån er ca. 11.000 kroner om måneden?
Så svaret på hvad der bedst kan betale sig: It all depends…
(Alle tallene er selvfølgelig med forbehold for eventuelle regnefejl)