Ja, du er galt på den.
3½% lånet er alt for dyrt i ydelse pr. lånt krone.

Jeg ville klart gå i et kortere toplån, altså noget a la:
0-55% som F1 eller F3 uden afdrag (læg mærke til det lave tillæg for afdragsfrihed under 60%)
55-75% som 1% 10 år eller F1 over 10 år

Alternativt:
0-40% som F1med afdrag over 30 år
40-75% som fastforrentet, f.eks. 2½% 20 år