Fra TV2 har jeg fundet følgende konstruktive PENSIONSforslag:

Sådan sparer du billigst op

Christian Kjær, chrk@tv2.dk –
31. december 2012, 10:00

Du kan score hele 400.000 kroner ekstra til dig selv, hvis du kan skære 0,5 procent af de årlige omkostninger af din pensionsopsparing, viser beregninger Finanshuset i Fredensborg har lavet for tv2.dk.

Men hvordan kommer du dertil? Hvad kan man investere i for at spare alle de penge, der i sidste ende vil give det markant bedre afkast til pensionsordningen? Det har vi spurgt den uvildige rådgiver Rune Wagenitz Sørensen fra Miranova om.

Og svaret er, at du skal tage din pension i egen hånd og begynde at investere dine penge i en række fonde, der til forveksling minder om traditionelle investeringsforeninger, som tusindvis af danskere allerede kender til.

Stor forskel på omkostninger
Gennem opsparingsfonde kaldet ETF’er (Exchange traded fonds, red.) kan du investere din pension på samme måde, som hvis du investerede pensionen gennem investeringsforeninger.

Besparelsen bliver tydelig, når man kigger på omkostningerne i henholdsvis traditionelle investeringsforeninger kontra de billigere ETF’er. Investeringsforeningerne har traditionelt omkostninger på mellem 2 og 3 procent. Begynder du at investere gennem ETF’ere ligger omkostningerne blot mellem 0,2 og 0,8 procent.

Vi har bedt den uvildige økonomiske rådgiver Rune Wagenitz Sørensen fra Miranova samt udbyderen af ETF’er iShares om at identificere en række fonde, som kan bruges, hvis du vil forsøge at få lavere omkostninger på pensionsopsparingen. Rune Wagenitz Sørensen gør opmærksom på, at nogle af de danske banker tager gebyrer for at opbevare ETF’erne for dig i et depot, mens andre banker ikke gør. Du bør altså også være på vagt i forhold til at finde en bank, der ikke plukker dig med gebyrer for opbevaring af fondene.

HER ER EN RÆKKE FONDE, SOM KAN BRUGES TIL AT SÆTTE EN PENSIONSPORTEFØLJE SAMMEN:

Fonde, der investerer i aktier fra hele verden:

Fondens navn: Vanguard FTSE All-World ETF
Årlige omkostninger: 0,25 procent
Fonden investerer i: Over 2.000 store og mellemstore aktier fra hele verden.

Fondens navn: iShares MSCI World (Ticker: IWRD)
Årlige omkostninger: 0,50 procent
Fonden investerer i: Værdipapirer, som repræsenterer aktier fra hele verden. Det såkaldte MSCI World Index. Investerer du i denne fond vil du få et afkast, der lægger sig tæt op af det afkast, som verdens aktiemarkeder giver.

Fonde der investerer i aktier fra USA:

Fondens navn: iShares S&P500 (IUSA)
Årlige omkostninger: 0.40 procent
Fonden investerer i: De 500 aktier i det amerikanske S&P 500-indeks. Afkastet lægger sig derfor tæt op ad det afkast, som dette indeks giver.

Fonde der investerer i aktier fra Europa:

Fondens navn: iShares MSCI Europe
Årlige omkostninger: 0,35 procent
Fonden indeholder: Over 400 aktier fra udviklede lande i Europa. Investerer du i dette indeks vil du få et afkast, der lægger sig tæt op ad afkastet på europæiske aktier.

Fonde der investerer i aktier fra Emerging markets:

Fondens navn: Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
Årlige omkostninger: 0,45 procent
Fonden investerer i: Over 700 store og mellemstore aktier fra “nye markeder" – Europa, Asien, Afrika, Latinamerika og Mellemøsten

Fondens navn: Shares MSCI Emerging Markets (IEEM)
Årlige omkostninger: 0.75 procent
Fonden investerer i: Aktier fra de såkaldte emerging markets-lande. Afkastet vil lægge sig tæt op af afkastet i emerging markets-landene.

NB! NB!
Vær opmærksom på, at ETF’ere med de nuværende skatteregler egner sig bedst som opsparingsprodukt i pensionsopsparinger. Investerer du for såkaldt fire midler, bliver din eventuelle gevinst nemlig lagerbeskattet som kapitalindkomst hvert år – uanset om du har solgt fondene eller ej. Investerer du gennem et pensionsdepot, bliver gevinsterne beskattet som vanligt via den såkaldte PAL-skat.