#212648
thsv

Dine bidragssatser er forkerte, ved max. 40% belåning koster ½% lånet kun 0,2748%.
De nævnte 0,3248% gælder for Flexgaranti og flex type T lån.
De 0,45% er korrekt for et Flex type K, men hvorfor vælge dette dyrere lån fremfor F5T?

Ulempen ved ½% lånet er kurstabet ved optagelsen og at den samlede rente er lidt højere de første 5 år.
Til gengæld er renten kendt i 10 år, hvor F5-lånet jo kan stige i rente.

Ved stigende rente er kursgevinst på ½% lånet skattefrit, mens F5-lånets kursgevinst er skattepligtig.

RD er klart billigst ved belåning under de 40%, men ønsker du afdragsfrihed på F5-lånet er BRF og Totalkredit billigere.
Afdragsfriheden giver jo mening, hvis du ønsker at binde opsparingen i 5 år.

Med et lille lån som der er tale om i denne tråd, var det billigste måske blot en ændring af refinansieringsfrekvens, vi ved jo ikke hvilket lån, der var i ejendommen som nu er opsagt.

Pas på at det hele ikke drukner i gebyrer, som er fuld pris i forhold til rente indtægt/udgift, der skal beskattes (giver skattefradrag).