#207186
Anonym

Hej Test, tak for svaret

Det eksisterende hus rives ikke ned. Det skal bruges til beboelse, mens det nye bygges og efterfølgende omdannes til garage/gildesal/opbevaring.

Håber, at et færdiggjort stueplan med forberedt 1.sal kan belånes i en sådan grad, at et realkreditlån, der muliggør finansieringen af færdiggørelsen af 1.salen – her skulle vores indledende opsparing gerne hjælpe til. Når hele huset så er færdigt kan en endelig vurdering forhåbentligt sænke belåningsgraden og dermed bidragssatsen.

Den hemmelige:
Et forhåndslån lyder umiddelbart som den bedste løsning. Vores opsparing kan så bruges som likviditetsbuffer, så vi ikke skal rende i banken i tide og utide med småregninger.
Mon et forhåndlån kan kombineres med et realkreditlån på det eksisterende hus? Således en en “belåningsplan” kunne se således ud:
Dag 0 – Købe eksisetrende hus/grund: 500kkr (i realkredit) – 150kkr (opsparing)
Dag 90 – Betale fundament mm.: 150kkr (opsparing)
Dag 135 – Betale for div. underentrepriser 150kkr (opsparing)
Dag 180 – Betale byggefirma: 700kkr (forhåndslån)
Dag 275 – Færdiggøre stueplan 500kkr. (opsparing)
Dag 276 – Optage realkreditlån – så stort som muligt, frigøre likviditet til 1.sal
Dag 365+ – Færdigmelde hele huset – forhåbentlig opnå vurdering der giver belåningsgrad på under 60%
Dag 500+ – Omdanne eksisterende hus til garage – 100.000 (opsparing)

Er klar over at ovenstående afhænger af banken/realkreditinstitutets velvilje, men lyder det fornuftigt?
Og hvis det gør, er der så bestemte banker/realkreditinstituter at foretrække, eller er det “bare” at forsøge at finde nogle der er med på idéen?

Med venlig hilsen
Isa