#207040
thsv

Konverteringspotentialet i et stort fastforrentet lån er meget stort, og man kan jo bruge den simple stategi at man konverterer for hver % renten ændrer sig, forstået på den måde at den obligation, man skal optage det nye lån ligger ml. kurs 99 og 100.
Ved et lån på 2 millioner har denne strategi været billigere end flexlån vurderet på perioden 1998-2009, omend man med de nye højere gebyrer for låneomlægning og det større spænd mellem kort og lang rente nok vil opleve at flexlånet er billigst i perioden 2009 og 10 år frem.
Man skal dog huske at F1 refinansierede til hele 5,2% for 2009 ultimo 2008, og den kæmpe kursgevinst man kunne opnå i efteråret 2008, hvor den lange rente var over 7%.
Ved et mindre realkreditlån er flexlån anbefalelsesværdigt, da konverteringsmuligheden har mindre værdi, men man bør klart afdrage på lånet, så ydelsen kan udjævnes ved rentestigninger.

Jeg tror bestemt ikke på en lang rente på 7% indenfor 5 år, men 5% i lang rente er ikke utænkeligt og så vil 3% serie 2044 falde til ca. kurs 85…
Læg også mærke til forskellene i adm.bidrag, hvor specielt RD er hundedyre ved afdragsfri lån over 60%.

http://www.mybanker.dk/sammenlign/bolig/bidragssatser/

Denne side har en fin oversigt, men husk at RD ændrer tillæg på hele belåningen fra 0,1% til 0,3252% ved afdragsfrihed, når du blot er en krone over de 60%.
Ligeledes er RDs type T flexlån ikke nævnt i tabellen, disse er 0,1252% billigere end K-lånet med fast ydelse.

Ved belåning i RD kan det let være billigst med 0-60% som RD-lån og resten som et prioritetslån i DB.