topduck

Det er korrekt, at man i dit tilfælde har 20 år tilbage til at betale hele gælden, men intet forhindrer dig i at omlægge lånet og få en ny afdragsfri periode – alternativt optage et lån med 30 års afdragsfrihed, som bliver muligt omkring 1/1-2008. Det kan lyde skræmmende med 30 års afdragsfrihed, men prøv at se tilbage og se hvad husene kostede for 30 år siden. Det samme kan overføres til fremtiden. Hvis et hus koster 4 mill idag og du optager et lån på 2 mill, vil du om 30 år sidde i et hus der er måske 8-12 mill værd (slag på tasken), men du skylder stadig “kun" 2 mill. Besparelsen kan så bruges til enten at eliminere anden dyr gæld (som i dette tilfælde) eller ved indbetaling på en pensionsordning. Betaler du topskat kan du faktisk indbetale 1666 kr. hver gang du ellers ville have betalt 1000 kr. af på huset. Afdrag på huset er jo egentlig bare “død" kapital, som man ikke kan bruge til noget umiddelbart. En pensionsordning kan bruges til rejser og andet godt når du engang skal pensioneres.

Jeg var selv stærk modstander af de afdragsfrie lån i starten, men må indrømme, at der er en del fordele forbundet med den.