Som Michael er indepå, er de afdragsfrie lån kun farlige hvis kunden ikke forstår hvad det er for et låneinstrument man har med at gøre, og ikke har en generel planlægning af den samlede økonomi.

Selvfølge skal man:
1. Have tilstrækkelig opsparing til pensionen.
2. Sikre sig at det råderum lønstigningerne over 10 år giver ikke bindes i bil- og forbrugslån, således man netop ikke kan absorbare en mulig rentestigning på op til 3% på refinansieringstidspunktet. Man skal aldrig bruge hele sin lånekapacitet.

Derudover gælder det, som for et hvert andet huskøb, at man skal sikre sig en rimelig tidhorisont på boligkøbet, således man ikke er tvunget til afhænde huset efter 2 år med negativ prisudvikling.
Jeg vil dog stadig fastholde, at over 10 år er deciderede prisfald stærkt usandsynlige.

Det fastforrentede lån med afdrag er stærkt disciplinerende for den låntager der tvivler på egen selvjustits, men samtidig er der en omkostning i form af en markant højere FORVENTET renteomkostning pr lånt krone. Men har man det fornødne råderum, vil jeg klart droppe dette “børnehavelån", og satse på flekslånet, særligt nu hvor renten så småt nærmer sig toppen.