Jeg er langt hen af vejen enig med General Prier i at , hvis du forventer at skifte ind og ud mellem flex og fastforrentede lån – så bliver det en dyr proces rent gebyrmæssigt.

En alternativ model der er kanp så omkosntingstung, er at vælge et profilstifte inden for flekslånene når / hvis der er kommer der over – fx. tage F5 og om 5 år skifte over til en F10 (vil så skulle være med afdrag efter de første 5 år).

Når du ser dit låneeksempel med omkostnigner – så tjek lige at der ikke indgår diferencerenter – for du bør optimalt konvertere pr. 30/6 – hvor der ikke er differencerenter.

Vi har selv et 4% lån på 1,4 mio. kr. som vi overvejer at lægge om til et F5 og der er en besparelse efter skat på ca. 100.000 kr. i renter. Om det er en god eller dårlig ide, afhænger jo af at forventningerne til rente om 5 år.