mzu

Hvis du slet ikke er indstillet på nogen risiko bør du nok følge rådet om at lade
pengene stå på anfordring til ca. 0% og lade inflationen(som i 2012 landede på 2,4) udhule værdien af din købekraft med ca. 12-13 .000 kr. årligt

Uden at være økonom eller finansgeni ! så kan jeg dog forudsige med 100% sikkerhed at renten vil stige (bare ikke hvornår -;) så hvorvidt om du er overforsigtig kan jeg ikke svare dig på.

Så for at kommentere på det råd du har fået i Danske Bank

http://jyllands-posten.dk/opinion/breve/article5325551.ece

Ja denne bank er landskadelig og eksisterer kun i dag vha. statslegaliseret humbug
protektionisme og manipulation.(altså en kasino bank på kundernes og skatteydernes regning)

Derfor bør du seriøst overveje at finde dig et andet pengeinstitut som har forstået
at man har et samfundsansvar og er til for kunderne

Ergo: at lytte til produktsælgerne i RK eller bankerne er det samme som at du er sikker på
at tabe penge! Det bør være din egen personlige præference og risikoprofil som skal være udslagsgivende i det valg du træffer (og ikke salgs gejl fra produktsælger)

Der findes forskellige varianter af friværdi konti / boliglån
————————
1)

Handelsbankens prioritetslån som kunne være en stor kassekredit
hvor du til enhver tid kun betaler renten af udestående

ulempe = ingen konverteringsgevinst
risiko = rente stigning
gevinst = ved en enhver nedbringelse af udestående øges dit rådighedsbeløb
som kan bruges til yderligere afvikling eller forbrug (fleksibilitet her og nu)
Mulighed = renten kan låses fra 3 mdr. til 10 år på en del eller hele lånet

2)
Beholde dit nuværende realkreditlån og delvist indfri det (som påpeget af thsv)og så forhandle prisen på en boligkassekredit med dit nuværende eller andet og mere seriøst pengeinstitut
du kan se de individuelle rentespænd på denne type lån på bankernes pristavler
Vigtig at du også ser på deres prisudviklingsskilte (altså rente gallopen)

gevinst = Du kender renten (RK lån)
ulempe = koster hver gang nedbringe dit RK med ekstra rater som
kunne formindske din mdl. boligudgift

risiko = rente stigning (på boligkreditten)
Det skal du nævnes at renten på boligkreditten er marginalt en smule højere

3)
Helt at indfri dit RK 3% og gå over i et F1 lån (minimalt kurstab hvis du forlader det i utide “eks.vis hvis du sælger din bolig")
og så finder det realkreditselskab med de laveste omkostninger på bidragssatser , kurskæring , osv
(det er værd at bemærke at Realkredit Danmark hævdede deres priser med 100% sidste år)

Her er Total Kredit og BRF nok de mest konkurrencedygtige

Nordea kan også være med men resten af deres produkt suite (fordel +++++) er for dyrt og Nordea
har som selverklæret mål at forrente egenkapitalen med 15% årligt (og der er kun kunderne til at
betale)

Ny Kredit (Rente Swap banken – med kunderne som tabere og fede bonusser til deres såkaldte swap professionelle)
Usikkert selskab ligesom Danske Bank – Ny Kredit løber fra deres aftaler og har lige vundet en sag over konkurrencestyrelsen vedr. Totalkredit

http://finans.borsen.dk/artikel/1/247438/konkurrencestyrelsen_hiver_nykredit_i_hoejesteret.html

——————————————-

<>

Det kan kun den som har det fulde indblik i din/jeres økonomi og kender jeres tal (tilnærmelsesvist)

Sidste tip : Arbejdernes Landsbank kunne være et godt bud for dig
er formodentligt nok den bank som nok har været mindst svinsk overfor kunderne
og op til / igennem krisen haft bedste styrring af forretningen

Så få noget uvildig hjælp (der er tusinde af kr. at hente)