Jammen man kan da sagtens samle alt på lånetidspunktet, men banken kan på ingen måde sikre sig, at kunden ikke efterfølgende vælger at placere hele eller dele af sin opsparing i en anden bank, der giver en bedre indlånsrente.

Tilsvarende har kunden ingen sikkerhed for at banken ikke efterfølgende justerer renten mere eller mindre som det passer banken. Det kan ske med henvisning til forretningsomfanget, fundingomkostningerne eller med selv sagt en hvilken som helst begrundelse.

Så alt i alt har hverken banken eller kunden kontrol over hvad modparten foretager sig!

Derfor er det bedste råd jeg kan give, at man ikke får blandet for meget forsikring, kapitalpension mv. ind i bankforretning, således man hurtigt kan trække teltpløkkerne op og flytte videre, når priserne forskydes.

Lad mig give et rimeligt objektivt eksempel.

For ikke så lang tid siden var renteintervallet på Danske Banks boliglån og Boliglån Plus nogenlunde konkurrendedygtig med Nordea. I hvert fald i den lave ende!

Danske Banks interval lå på 4,75% – 9,75%
Nordeas rente på Noreda Prioritet Boligkøb var 4,95%

Så hvis man kunne forhandle den lave rente hjem hos Danske Bank, var produktet konkurrencedygtig med Nordea.

I dag er priserne noget anderledes

Danske Banks interval er 7,00% – 12,10%
Nordeas rente på Noreda Prioritet Boligkøb 6,40%

Nordea er altså i dag markant billigere end Danske Bank.

Tilmed er det min fornemmelse at Danske Bank placerer langt størstedelen af kunderne over 8%.