Efter min mening – nej! Du får det bedste fra begge verdener, men står efterfølgende med ingenting af begge dele. Stiger renten, så falder din restgæld på 3% lånet (som du i øvrigt optager med et vist kurstab lige pt). Den fortjeneste du evt. kan få ud af den rentestigning i form af faldende restgæld sætter du over styr med flekslånet, hvor renten jo så stiger.

Derudover er der også flere omkostninger til etablering af lånene.

Jeg får lyst til at spørge om følgende:

Hvordan er din økonomi?
Hvad er dine fremtidsplaner?
– fraflytning inden for en årrække?
– forbedringer af din bolig?
– hurtig afvikling af fx boliglån?
Hvad er vigtigst for dig? (kan du sove med risikoen ved flekslån)

Umiddelbart er der 3 scenarier (men der er sikkert mange flere)
1 – 3% obl. Kursen vil stensikkert falde senere, og du kan konvertere og stå tilbage med en restgæld. Spørgsmålet er bare hvornår.
2 – Du har råd til flekslån og tror på lave renter i mange år fremadrettet. Din økonomi er robust og du kan tåle rentestigninger. Du er klar over, at renten på F1 har været oppe på 5% for ca. 5 år siden og den situation vil din økonomi godt kunne klare.
3 – Du har et boliglån, som du gerne vil afvikle hurtigst muligt. Her kan det være fornuftigt med et F5 med fx afdragsfrihed. Skulle renten være steget inden for 5 år, så står du trods alt kun med maksimalt 80% belåning.

Men der er jo også andre muligheder..