Bankerne har naturligvis forskellige stramningsgrader i kreditvurderingen, og især fundingpressede banker som Vestjysk Bank har strammet meget op. Det er ikke mit indtryk, at Nordea har en strammere kreditpolitik end andre banker, snarere tvært imod.

Med en husstandsindkomst på 600.000 kr.
Gæld på 240.000 kr.
Opsparing på 80.000 kr.
… mener jeg at Nordea har givet jer et fornuftigt svar. I bør ikke sætte jer hårdere end 1,8 mio. kr. Og det vil de fleste banker formentlig være enige i.

Det bedste i kan gøre er at få jeres gæld ud af verden (og allerhelst få sparet 5% op til udbetalingen, men jeg har selvfølgelig forståelse for at det kan være svært at vente så længe).

Tommelfingerregler som 2,5 -3,0 x indkomst tæller ikke det store for banken.

Det afgørende er:

1. Hvad er jeres beregnede månedlige rådighedsbeløb (bankens standardberegning).

2. Ligger jeres forbrugshistorik indenfor dette rådighedsbeløb.

Det nytter jo ikke meget hvis I opfylder bankens krav til at et par uden børn skal have et rådighedsbeløb på 12.000 kr., hvis I over det seneste år har demonstreret at i bruger 16.000 kr. om måneden.

Så gør to ting:

A) Få gælden ud af verden.

B) Vis at i kan leve for et fornuftigt beløb

Når gælden er væk vil I formentlig kunne kreditgodkendes til 300.000 kr. mere.