Klart nok, at hvis de 150.000 kr. står og venter på et snarligt bilkøb eller større investeringer i huset – er det ikke sikkert det er fornuftigt at afdrage på gælden.

Men var nok så lidt for hurtigt – da jeg formodede, at de 150.000 kr. du havde i frikapital var en formue, du ikke inden for en umiddelbar nærhed ville forvente at bruge.

Så hvis du udover de 150.000 kr. som du har bundet yderligere har kapital stående til eventuelle uforudseete udgifter et køleskab der går ned eling. så formoder jeg renten for disse penge er endnu lavere end de 3% du har bundet pengene til.

Og så er fordelen ved at omlægge lånet til et banklån endnu større.

I pt. betaler du trods alt ca. 5,5% i rente på det realkreditlån og det kan helt sikkert gøre billigere pt. Men er et meget lille realkreditlån du har tilbage – så hvis du forsat har en formodning om at spare lidt op løbende de kommende år – så er det efter min vurdering bare at komme igang med at få lånet omlagt.