Pensionsinfo tager hensyn til både folkepension og ATP, så dette skal ikke tillægges efterfølgende.

Nu uden det skal bliver en stor diskution klub om alt muligt andet, har jeg dog et par kommentarer.
Livrente besparelsen for staten, kan på ingen måder sammenlignes med den enkeltes incitament for opsparing. Ja, modregningen i tillægget vil være større, men sammenlignet med mange års renter/afkast er det en bedre forretning.
Det er blevet dårligere selv at spare op, men stadig en bedre end de offentlige ydelser, når man har likvidit til det løbende. (Og specielt når man starter tidligt)

Jeg syntes generelt at flest mulige vinkler og svar på et indlæg er optimalt for spørgeren, som her spørger til om om det kan betale sig at afdrage gæld kontra pension. Lige for at gøre det helt simpelt:

Ved nedbringelse af gæld på kr. 35.000 i år, spares der 2,4% i rente, ca. 1,61 netto.
Årlig besparelse : 560,-
I 30 år ved uændret rente (Altså man betaler rente i 30 år, men afdrager ikke) = 16.800,- Vi tillægger det oprindelige afdrag på kr. 35.000,- Ialt på bundlinien kr. 51.800 ved at afdrage gælden nu!

Ved pension:
Han kan indskyde kr. 70.000,-. Gennemsnitlig afkast 5,5%, effektiv: 4,67%. Årlig fortjeneste = 3.269. I 30 år = 98.070. Tillægger oprindelige indskud på kr. 70.000, til udbetaling: 168.070,-. Trækker topskat fra (*0,50) = 84.035.

Fortjeneste ved at indbetale på pension = 84.035 – 51.800 = 32.235.
Manden kan uanset ikke få pensionstillæget, så dette holdes uden for. I denne simple opstilling har vi ikke engang rentes rente effekten med, som vil være betydelig.

Eneste grund til IKKE at gøre således vil være likviditeten indtil udbetalingen finder sted. Han må altså se bort fra de 35.000 er låst, og at han løbende må undvære kr. 560 om året.

Ud fra ovenstående, som er en grov, ukorrekt beregning (en helt korrekt vil yderligere tale for pensionsindskud), så er jeg ikke i tvivl…… Er du?

Mvh
Bonkfish