THSV’s fremstilling er ikke helt fyldestgørende.

Det er muligt at mere risikovillige banker kreditvurderer ud fra et boliglån på 30 år. (Jeg tænker her på Nordea, som af en eller anden grund accepterer en dårligere gns. bonitet på den danske del af udlånet).

Men langt største delen af bankerne – Danske Bank, Jyske Bank, Sydbank etc. kreditvurderer i standardfinansieringen ud fra et 20 årigt boliglån med en rente på 9-10%.

Det er simpelthen for at teste modstandskraften hos den nye potentielle kunde.

Dernæst så forholder bankerne sig også stil jobsikkerheden i jeres ansættelse. Et er i tjener 850.000 kr. i dag, men kan i stadig honorere lånet, hvis en af jer pludselig bliver arbejdsløs.

For det tredje vil I, hvis i kommer ud for en social begivenhed (arbejdsløshed, arbejdsulykke etc) komme ud af det her med den startgæld i havde + boligkøbsomkostninger + lån til indflyning + boligsalgsudgifter + lån til udflytning + evt. kurstab og indfrielsesomkostninger.

Lige pludselig er I insolvente med 600.000 kr. – det er i hvert fald den risiko banken må forholde sig til.

Så alt i alt er jeg helt enig med THSV’s anbefaling. Få jeres gæld afviklet og få sparet 5% op til boligkøbet. Så er I igen “persona grata".