#165866
Forbrugeren

Jeg forstår godt hvad du mener. Hvis man ikke har en god matematisk sans, så er det også svært at forstå. Jeg vil prøve at se om jeg kan forklare det på en simpel måde.

Jeg prøvede på RD’s hjemmeside, at lave en beregning på et obligationslån. For illustrationens skyld valgte jeg en hovedstol på 1 mio. Med den nuværende kurs og de omkostninger der er ved at optage lånet, får du udbetalt ca. 925.000, dvs det er det du kan betale til sælger. Du skal hver eneste måned i 30 år betale ca. 5225 kr. det bliver til næsten 1,9 mio. Dvs. du betaler renter og bidrag på ca. 1 mio for at låne ca. 0,9 mio. Et banklån er dyrere, du skal derfor betale væsentlig flere renter i løbet af den tid.

På et banklån med hovedstol 100.000 (det svarer typisk til lidt over 90.000 udbetalt), med en rente på 8 % over 30 år, vil du betale ca. 165.000 i renter for de godt 90.000, dvs. du vil betale ca. 255.000 i alt for de 90.000 du har lånt.

Til gengæld, hvis du har en krone i dag og inflationen er 2 % om året i 30 år, så vil du skulle betale 1,81 kroner, for at have samme købekraft. For at sige det på en lidt mere populær måde. Hvis et rugbrød koster 10 kroner i dag og priserne stiger med 2 % om året de næste 30 år, så vil rugbrødet koste 18,1 kroner om 30 år.

Jeg håber, at det har bragt noget klarhed overfor, hvorfor du skal betale “så mange” penge i renter og bidrag for at låne nogle penge.