Som thsv svarer, så er der ikke rigtigt noget tjent ved at konvertere, I sparer en lille smule på de månedlige udgifter men restgælden er steget. Hvis I planlægger at restindfri om tre år, så er det bedste nok at beholde lånet og indfri om tre år. Alternativt at gå i en F3 variant T og betale de ca. 5300 om måneden som I betaler nu, så afdrager I hurtigere på lånet.

Ved en hurtig beregning på RD’s hjemmeside, så skal I konvertere til et F3 med en hovedstol på 681.000 med en månedlig ydelse på 5.253,22. ÅOP for lånet er 1,8308 % og med det nuværende renteniveau er lånet tilbagebetalt efter 12 år og 6 måneder.

Den hurtige beregning viser at udviklingen i restgælden på de to lån er

2010 663.004 667.484
2011 610.835 638.557
2012 558.156 608.157
2013 504.867 576.208
2014 450.957 542.632
2015 396.423 507.345
2016 341.256 470.260
2017 285.450 431.286
2018 228.995 390.326
2019 171.885 347.280
2020 114.113 302.041
2021 55.671 254.497
2022 10.214 204.530
2023 0 152.019
2024 0 96.832
2025 0 38.833

Dvs. at hvis I indfrier lånet om tre år, så er F3 lånet 50.000 til 70.000 mindre end det lån I har nu, restgælden i ovenstående tabel er ultimo året. Grunden til det er, at I afdrager væsentlig hurtigere på F3 lånet end på obligationlånet. Men kontakt RD, de laver gerne den præcise beregning der gælder for jer.