#147540
thsv

Vi kan jo kigge på Nordeas egne renteforventninger:
F1 stigende de kommende par år, så F1-renten er ca. 3,7% i 2012.
Den lange rente stiger en procent på 3 år.
Ved at optage et F1-lån er renten lav, og der kan afdrages ekstra meget på banklånet.
Ved 5% 30 år er ydelsen konstant (og ret høj).
Når renten er steget en procent kan der opnås en kursgevinst på 5-6 point, hvis obl.lånet omlægges til en højere rentesats. Jeres lån er dog relativt beskedent, så konv. omk. er i denne sammenhæng nok afgørende, således at F1-lånet vurderet over de 3 år bliver det billigste.
Stiger F1-renten til over 5,5% vil det have været billigee at være i fastforrentet lån, men den nuværende kurs på 5% lånet giver jo en større restgæld, end da kursen var 99.

Jeg ville derfor optage et F1-lån uden afdrag i jeres sted, og afdrage mest muligt på min dyre bankgæld først.
alternativt ville jeg optage 5% obl.lån med afdrag, og ikke afdrage ret meget på banklånet, da renten på dette er lavere end obl.lånets, Nordeas rentesats er jo blot 5,25%, og det er jo samtidigt et prioritetslån, der fungerer ligesom en kassekredit.