Hej.

Vedr. prioritetslånet, der skal du overveje, hvad tror du der kommer til at ske med renten. Dette er det esentielle i den kontoform. Du får den samme rente på indlån og på udlånet, hvilket betyder at hvis du formår at spare penge op, så vil din effektive rente, evt. være lavere end et obligationslån.

Hvis du ikke har det godt med, at have køkkenlån og billån til en variabel rente, så kan du optage lån i kreditforeningen. Her ved du hvad din rente er, hvis det er fastforrentet du måtte vælge. Her skal du så blot være opmærksom på at den opsparingen du evt må have, ikke bliver forrentet på samme vilkår som prioritetslånet.

Bilen du skal have udskiftet. Der synes jeg at du skal droppe de tanker omkring ejerpantebrev i den. Bare få det ud af verden. Det er blot omkostningstungt for dig. Fordi så skal du betale omkostinger på billån og sikkerheden, plus at hvis du skal have ordnet køkkenet, så skal du betale omkostninger til banken på det lån.

Jeg tror, at du skal tænke på den måde, hvor meget kan du spare op ved at lave disse investeringer, og kan du overhovedet spare op. Hvis ikke du kan spare op, så kunne det være en en rigtig god ide at tage noget tillægslån, eller tage en 5% 30 år hjem, og bruge tillægsbelåningen på bil køkken o.s.v.

Hvis du stadig kan spare op, kan prioriteten være en bedre løsning end kreditforeningen.

Selvom du tager lån via kreditforeningen, så synes jeg at du bør overvejde om, det ikke var en god ide at have et prioritetslån udover kreditforeningen . Det er klart at det koster lidt i omkostninger, men hvis du har et ejerpanebrev i din ejendom i forvejen, så kandu bruge dette til modregning i stempelomkostningerne. Hvis du ikke bruger af prioritetslånet, så betaler du ikke noget i rente. Ergo så har du, afhængig af hovedstolen, kr. 200.000 eks. stående i det tilfælde hvor du evt. skal have smidt nyt tag på hytten eller have hele den pukkelryggende med på ferie.